Il existe plusieurs types de programmes d’allégement de la dette qui peuvent aider les particuliers à rembourser et à éliminer la dette. La première partie de ces programmes, qui aide à déterminer ce qui fonctionnera le mieux pour chaque individu, est le conseil en crédit, qui peut aider certains à gérer eux-mêmes leur dette. Dans certains cas, la gestion de la dette peut être utilisée pour aider à réduire les taux d’intérêt et à tout regrouper en un seul paiement mensuel. Les particuliers peuvent choisir d’essayer la consolidation de dettes, dans laquelle toutes les dettes sont remboursées en totalité, ou un règlement dans lequel seule une partie des dettes est remboursée.
Des conseils en matière de crédit sont proposés par une variété d’organisations à but non lucratif, de banques et même de compagnies d’assurance. Avec ces types de programmes d’allégement de la dette, un conseiller en crédit expérimenté s’assoit avec une personne ou une famille et passe en revue les types et le montant de la dette due. Le conseiller discutera également généralement de la situation financière actuelle de l’individu ou de la famille en dehors de la dette pour aider à déterminer quel type de programme d’allégement de la dette fonctionnera le mieux. Ce programme est souvent gratuit, bien que la plupart des autres types de programmes d’allégement de la dette ne le soient pas.
Dans de nombreux cas, le conseil en crédit peut céder la place à la gestion de la dette, qui implique qu’un conseiller en crédit ou financier expérimenté aide une personne ou une famille à élaborer un plan de remboursement de la dette en fonction de la dette et du revenu. Le conseiller contactera ensuite tous les créanciers de son client et tentera de faire baisser le taux d’intérêt et le montant du paiement mensuel de son client en fonction des finances du client. Une fois qu’un paiement de base est mis en place avec chaque créancier, ce montant est combiné et le conseiller ou son agence ajoute des frais, puis ajoute tous les montants jusqu’à un paiement mensuel total. L’individu ou la famille paiera alors à l’agence le montant requis, et l’agence paiera alors chaque créancier pour son client.
La consolidation de dettes est l’un des types d’allégement de dette les plus populaires et est généralement utilisée pour les personnes qui n’ont pas encore fait défaut sur la dette ou qui n’ont fait défaut que récemment. Dans ce type de programme, toutes les dettes sont regroupées en une seule, et des mensualités sont mises en place. Cela se fait en contractant un prêt pour couvrir la totalité de la dette et en utilisant ce montant pour rembourser les dettes passées. Ensuite, les paiements sont effectués sur le nouveau prêt. Ceci est souvent utile pour réduire les taux d’intérêt et réduire le paiement mensuel d’une personne tout en remboursant la dette dans un délai raisonnable.
Une fois qu’une personne a fait défaut de manière significative sur ses prêts, ou si elle n’est pas financièrement capable de rembourser sa dette, un règlement est un type courant d’allégement de la dette. Dans ce cas, le montant dû est réduit par le créancier et est généralement basé sur un paiement unique par le débiteur. Certaines entreprises peuvent également réduire le montant dû d’un certain pourcentage et accepter des paiements mensuels jusqu’à ce que le montant réduit soit remboursé, en annulant le reste de la dette.