L’allégement de la dette hypothécaire peut inclure l’annulation totale ou partielle des prêts, l’acceptation des règlements, la réduction des taux d’intérêt et les modifications de prêt. Les emprunteurs peuvent bénéficier d’une aide quels que soient leurs revenus s’ils ont des difficultés à rembourser un crédit immobilier, notamment sur une résidence principale. Les personnes préoccupées par le remboursement de leur prêt hypothécaire peuvent communiquer avec leur prêteur pour connaître les options disponibles. Un service de conseil en matière de dette peut avoir des conseils et des informations supplémentaires pour les emprunteurs.
Une option est la remise de prêt. Dans cette forme d’allégement de la dette hypothécaire, le prêteur s’engage à réduire tout ou partie de l’encours de la dette sur le prêt. La remise totale est rare, mais il peut être possible de négocier le solde du prêt. Le solde réduit peut faciliter les paiements et permettre aux gens de rembourser leur maison plus rapidement. Certains prêteurs peuvent également accepter des règlements en espèces pour rembourser le prêt et s’acquitter de la dette.
Un autre choix est une réduction des taux d’intérêt. Un prêteur peut accepter de réduire les intérêts sur un prêt dans le cadre d’un programme d’allègement de la dette hypothécaire. D’autres modifications de prêt peuvent également être disponibles, telles qu’une conversion en prêt à taux fixe ou des réductions de mensualités. Ces modifications sont généralement disponibles pour les personnes ayant des difficultés financières qui démontrent un désir de rembourser le prêt et montrent qu’elles ne peuvent pas couvrir leurs paiements tels qu’ils sont actuellement.
Les consommateurs qui bénéficient d’un allégement de la dette hypothécaire doivent être conscients de certains problèmes potentiels. Les banques qui acceptent des règlements ou apportent des modifications peuvent les signaler aux agences de crédit, ce qui pourrait avoir une incidence négative sur le crédit à la consommation. Bien qu’il serait pire de faire défaut sur un prêt et de s’en aller, la modification du crédit à la consommation peut rendre plus difficile l’accès aux fonds pendant plusieurs années. Les consommateurs préoccupés par ce problème voudront peut-être rencontrer un conseiller en crédit pour explorer des moyens de réparer les antécédents de crédit, comme rembourser les cartes de crédit pour réduire leur solde global avec l’aide d’un prêt de consolidation.
Il peut aussi y avoir des incidences fiscales. Le gouvernement peut considérer la remise de dette comme imposable, sauf dans des circonstances particulières. Parfois, les réglementations peuvent exonérer d’impôt l’allégement de la dette hypothécaire, en particulier pendant les périodes de turbulences économiques où de nombreuses personnes ont besoin d’aide pour s’endetter. Les emprunteurs qui ne sont pas sûrs de leur assujettissement à l’impôt peuvent envisager de rencontrer un comptable pour discuter de cette question et déterminer s’ils doivent ajuster le calendrier de l’allégement de la dette hypothécaire pour bénéficier d’exonérations ou d’autres avantages.