Il existe un grand nombre de types de certifications financières, chacune ayant des exigences différentes en matière de formation et d’expérience professionnelle et se concentrant sur un domaine spécifique de la finance. Les personnes qui souhaitent obtenir une certification ou qui souhaitent retenir les services d’un professionnel de la finance doivent rechercher des informations sur le type de programme qui sera le plus pertinent et le plus utile pour leurs besoins individuels. L’un des programmes les plus connus est le Chartered Financial Analyst (CFA), qui se compose de trois niveaux de certification distincts et s’applique généralement aux personnes qui travaillent dans la finance d’entreprise, la gestion des risques et d’autres disciplines économiques. Dans les domaines des finances personnelles et du conseil en investissement, les professionnels peuvent obtenir le titre de Certified Financial Planner (CFP) ou Chartered Financial Consultant (ChFC). Enfin, dans le domaine de la comptabilité, le titre de Certified Public Accountant (CPA) est l’un des plus connus.
La désignation CFA est décernée aux niveaux un, deux ou trois, et les candidats doivent terminer chaque niveau dans l’ordre, chacun avec des conditions préalables croissantes pour le niveau d’études et l’expérience professionnelle. Bien que le titre CFA soit une désignation professionnelle, de nombreux étudiants complètent un ou plusieurs des niveaux en vue d’entrer dans un programme menant à un diplôme supérieur. En général, les CFA travaillent pour des entreprises et ne sont pas impliqués dans les finances personnelles, de sorte que ceux qui cherchent à retenir les services d’un conseiller financier peuvent ne pas trouver cette certification financière particulièrement utile. Ces professionnels peuvent plutôt travailler comme analystes quantitatifs, gestionnaires de risques ou gestionnaires de fonds spéculatifs.
Certaines certifications financières, telles que CFP et ChFC, sont destinées spécifiquement aux conseillers financiers et en investissement personnels. La désignation CFP comprend des programmes éducatifs, des tests et des cours continus et exige également que les candidats aient une certaine combinaison d’éducation et d’expérience professionnelle. Le ChFC n’intègre aucun examen, mais comprend des exigences continues pour la formation professionnelle. Bien qu’aucune de ces certifications financières ne garantisse qu’un individu est un professionnel qualifié et compétent, elles peuvent servir de bonne ligne directrice pour quelqu’un qui recherche ce type de service financier.
De nombreux comptables obtiennent un CPA, qui est un examen de licence administré au niveau de l’État, avec des exigences et des directives uniformes. Comme les autres certifications financières, les candidats doivent avoir obtenu un certain niveau d’éducation et d’expérience dans le domaine de la comptabilité afin de se qualifier pour le test. Les CPA ont une connaissance particulière des lignes directrices en matière de rapports publics pour les sociétés, qui peuvent ou non être utiles à toutes les personnes qui cherchent à embaucher un comptable.
Toutes les institutions délivrant des certifications financières ont des exigences spécifiques. Ils peuvent s’attendre à ce que les candidats aient un niveau d’études spécifique et un certain nombre d’années d’expérience professionnelle. Certains programmes incluent des tests ponctuels ou périodiques, tandis que d’autres exigent que les personnes titulaires de la certification paient une cotisation annuelle ou suivent des cours continus. Certaines des certifications financières, telles que CPA, sont accordées par des institutions gouvernementales, tandis que d’autres sont accordées par des organisations professionnelles privées. De nombreux programmes exigent que les personnes désignées souscrivent à un code de déontologie, en particulier dans les domaines du conseil financier et de l’investissement.