Le financement marchand est un mécanisme utilisé par les propriétaires d’entreprise pour obtenir un financement anticipé pour leurs entreprises. Il est particulièrement utile pour les commerçants qui opèrent dans les secteurs de la vente au détail ou des services, tels que les exploitants de magasins de vêtements et de meubles, les restaurateurs et les épiciers. Ces entreprises ont généralement besoin de grandes quantités de liquidités à l’avance pour pouvoir acheter des stocks et des fournitures. Plusieurs types de financement marchand sont disponibles pour aider les entreprises à obtenir des fonds commerciaux. Certains des types les plus courants comprennent les avances de fonds, les prêts aux entreprises et les marges de crédit aux entreprises.
Une avance de trésorerie marchand fonctionne généralement en permettant à une entreprise de vendre ses futures ventes par carte de crédit en échange d’une somme forfaitaire en espèces qu’elle peut immédiatement investir dans l’entreprise. Ce type de financement exige généralement que l’entreprise atteigne un certain montant brut de ventes par carte de crédit chaque mois. Afin d’être admissible à une avance de commerçant, une entreprise doit généralement soumettre une demande, y compris les relevés d’achat par carte de crédit du client, au prêteur de financement du commerçant. Sur la base de la demande et des états financiers, le prêteur détermine ensuite le montant en espèces qu’il accordera à l’entreprise. Lorsque les clients du commerçant effectuent des paiements par carte de crédit, un petit pourcentage des ventes est destiné au remboursement de l’avance de fonds.
En règle générale, la plupart des sociétés de financement des commerçants ne dictent pas comment les fonds peuvent être utilisés. De plus, les commerçants ne sont pas tenus d’effectuer des paiements fixes, ce qui rend ce type de financement pratique. En règle générale, les prêteurs peuvent fournir des avances de fonds rapidement, souvent en aussi peu que sept jours ouvrables. Lors de la sélection d’un prêteur, les commerçants doivent être prudents, car de nombreux prêteurs facturent des primes élevées sur l’argent qu’ils avancent. Certains commerçants peuvent être en mesure d’obtenir un meilleur financement global en souscrivant un prêt ou une marge de crédit.
Un prêt commercial est un autre moyen pour les commerçants de financer leurs achats. Comme un prêt standard, il oblige l’emprunteur à rembourser le prêt à une certaine date et à un taux d’intérêt fixe. Sur la base d’une analyse de crédit de l’emprunteur, une banque ou un autre prêteur fixe généralement le montant du prêt et des intérêts ainsi que le plan de remboursement. Les prêts aux entreprises peuvent être utilisés pour une gamme de fonctions, telles que combler les déficits de capital d’exploitation, ouvrir de nouveaux sites commerciaux, démarrer de nouvelles activités ou lancer une toute nouvelle entreprise.
Le financement des commerçants peut également être obtenu en obtenant une marge de crédit auprès d’une banque ou d’un autre établissement de crédit. Une marge de crédit permet à un commerçant d’accéder à tout moment à un certain montant de fonds. Le montant est généralement fixé par l’établissement prêteur en fonction des revenus antérieurs du commerçant ainsi que des flux de trésorerie annuels prévus. La plupart des entreprises utilisent des marges ou du crédit pour couvrir leurs besoins à court terme, comme l’achat de stocks saisonniers ou la couverture de pénuries de trésorerie.