Les prêts d’allégement de la dette sont des prêts accordés dans le but exprès de permettre aux particuliers et aux entreprises de rembourser leurs dettes et d’organiser leurs finances de manière plus avantageuse. Les prêts de ce type peuvent être utilisés pour l’élimination de la dette ou comme moyen d’organiser un règlement de la dette qui comprend la réduction du montant total dû à un ou plusieurs créanciers mais nécessite un paiement immédiat. Bien qu’il existe des variantes, les prêts de ce type peuvent généralement être classés comme prêts de secours garantis et non garantis.
Avec les prêts d’allégement de la dette garantis, le débiteur doit mettre en gage une sorte de garantie afin de se qualifier et de recevoir le prêt. Exiger le nantissement d’un actif en garantie du prêt n’est pas rare, surtout lorsque le solde total de la dette à rembourser est plus élevé ou si la cote de crédit du débiteur n’est pas la meilleure. Par exemple, le débiteur peut mettre en gage un bien immobilier ou un autre bien afin d’obtenir le prêt, ce qui permet d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. Cela peut à son tour aider à minimiser le montant qui est remboursé au prêteur au fil du temps, ce qui aide davantage l’individu à sortir de la dette.
Les prêts d’allégement de la dette peuvent également être structurés comme des prêts non garantis. Selon la solvabilité du demandeur, cette approche permet de sécuriser les fonds pour l’allégement de la dette, d’éliminer les autres dettes et de ne se retrouver qu’avec une seule obligation de rembourser selon les conditions. En règle générale, l’objectif est d’obtenir un prêt portant un taux d’intérêt inférieur à celui des dettes qui seront remboursées avec le produit. Lorsque tel est le cas, le débiteur peut bénéficier d’une réduction significative du stress et être en mesure de mieux positionner le budget mensuel.
Les prêts de consolidation de dettes sont l’un des types de prêts d’allégement de dette les plus populaires et offrent généralement l’avantage de faire en sorte que le prêteur envoie des paiements directement aux créanciers qui doivent être remboursés par le produit du prêt. Les prêts de ce type peuvent être garantis ou non et peuvent être financés pour une période inférieure à un an ou pouvant aller jusqu’à cinq ans. De nombreuses institutions financières proposent des prêts d’allégement de dette de ce type, certaines offrant également des services financiers gratuits et un soutien pour aider les clients à élaborer des budgets viables et à éviter la possibilité de répéter les erreurs du passé qui conduisent à l’accumulation de plus de dettes.