Les conseillers financiers aident les particuliers à amasser des fonds pour les grands événements de la vie comme la retraite ou la naissance d’un enfant. Certains conseillers facturent des honoraires de conseil tandis que d’autres gagnent des commissions en vendant une variété de produits financiers tels que des fonds communs de placement, des certificats de dépôt (CD) ou des polices d’assurance. Les règles concernant les qualifications des conseillers financiers varient d’un pays à l’autre, mais la plupart des conseillers sont titulaires d’un diplôme universitaire ou ont obtenu un certain type de licence ou de certification professionnelle.
Dans certains pays, il existe des types spécifiques de qualifications de conseiller financier que les professionnels de la finance doivent obtenir s’ils ont l’intention de se désigner eux-mêmes comme des « conseillers » par opposition à des vendeurs ou des courtiers. Le Certified Financial Planner (CFP) Board of Standards aux États-Unis, par exemple, délivre des certificats aux conseillers qui réussissent un examen qui teste à la fois leurs connaissances financières et leur éthique professionnelle. Des processus de certification similaires sont utilisés dans d’autres pays. Les conseillers qui commettent des manquements à l’éthique peuvent se voir retirer ces qualifications par le comité d’éthique.
Sur de longues périodes, les actions, les fonds communs de placement et d’autres types de titres négociables ont tendance à prendre de la valeur à un rythme plus rapide que les produits bancaires tels que les CD. De nombreux conseillers recommandent aux clients d’investir un pourcentage élevé de leur argent dans ces titres afin qu’ils puissent tenter de dépasser l’inflation lorsqu’ils collectent des fonds pour des dépenses importantes telles que les frais de scolarité ou la retraite. La plupart des pays ont mis en place des lois exigeant que les négociants en valeurs mobilières et les agents obtiennent des licences de valeurs mobilières. Par conséquent, les licences en valeurs mobilières et l’expérience en investissement font partie des qualifications normales des conseillers financiers que les entreprises financières exigent des employés.
Dans de nombreux pays, les compagnies d’assurance vendent des polices d’assurance-vie assorties de prestations du vivant prenant la forme de versements mensuels ou de comptes de trésorerie. Bien que les contrats d’assurance ne soient pas toujours commercialisables, les industries de l’assurance sont fortement réglementées et seuls les agents d’assurance agréés peuvent vendre ces produits. Par conséquent, les offres d’emploi détaillant les qualifications des conseillers financiers incluent généralement des licences d’assurance-vie comme conditions préalables aux rôles de conseiller.
La plupart des conseillers ont un diplôme en finance, en commerce, en économie, en comptabilité ou dans un domaine connexe. Certaines entreprises préfèrent embaucher des conseillers qui sont des fiscalistes ou des comptables agréés. Alors que les services de conseil sont généralement axés sur les investissements plutôt que sur les questions fiscales ou comptables, un conseiller connaissant ces questions peut fournir des conseils plus complets aux clients qu’une personne qui n’a pas ces connaissances. Dans certains pays, seuls les fiscalistes certifiés peuvent même fournir des conseils fiscaux. Étant donné que de nombreuses décisions d’investissement ont des ramifications fiscales, de nombreux conseillers qui réussissent sont également des fiscalistes certifiés.