Un mauvais crédit peut avoir un impact sérieux sur la capacité d’une personne à obtenir un emploi, un appartement ou un prêt. Beaucoup de ceux qui ont un crédit endommagé recherchent des services de réparation de crédit pour les aider à nettoyer leur dossier de crédit afin qu’ils puissent retrouver leur santé financière et continuer leur vie. Il existe plusieurs types de services de réparation de crédit, notamment des négociateurs de dettes, des cliniques spécialisées dans les litiges avec les bureaux de crédit et des services éducatifs qui montrent aux consommateurs comment améliorer leur pointage de crédit.
Dans de nombreux pays, les bureaux de crédit sont tenus par la loi de s’assurer que toutes les entrées sur le rapport de crédit d’un consommateur sont exactes. Les consommateurs ont le droit de contester les informations contenues dans le rapport et de demander au bureau de crédit d’enquêter sur les informations négatives. Alors que les consommateurs peuvent faire ces demandes par eux-mêmes, certains services de réparation de crédit automatisent le processus en envoyant automatiquement et régulièrement des lettres de contestation.
La façon dont le système de règlement des différends du bureau de crédit fonctionne habituellement est qu’un consommateur signe un contrat avec la clinique de réparation de crédit et lui fournit son rapport de solvabilité. Le service de réparation de crédit conteste les informations négatives sur le rapport et dit au consommateur de renvoyer toute communication à la clinique de crédit. Si le bureau de crédit refuse de supprimer les informations, la clinique de réparation de crédit répond en envoyant une contestation supplémentaire. Le problème avec cette méthode est que les bureaux de crédit ne sont pas tenus de supprimer des informations exactes, bien que cela puisse être une bonne approche pour ceux dont les rapports de crédit contiennent des inexactitudes.
D’autres services de réparation de crédit se spécialisent dans la négociation de dettes. L’entreprise peut offrir de régler une dette pour une somme forfaitaire en échange de la volonté du créancier de supprimer les informations négatives sur le rapport de crédit du client. Bien que cela puisse être une méthode efficace pour nettoyer un rapport de crédit, cela nécessite que le client dispose de beaucoup d’argent liquide pour régler les dettes. Les personnes ayant un mauvais crédit ont généralement des ennuis en raison d’un manque d’argent, ce qui rend la négociation d’un accord de paiement pour suppression peu probable.
Heureusement pour ceux qui ont un mauvais crédit, il existe de nombreuses ressources gratuites disponibles en ligne pour ceux qui souhaitent améliorer leur pointage de crédit. Les principaux bureaux de crédit et les sociétés de notation de crédit proposent souvent des articles éducatifs sur leurs sites Web qui montrent comment les cotes de crédit sont déterminées. Le gouvernement et les groupes de défense des consommateurs parrainent également des sites Web qui expliquent les droits d’un consommateur à contester les informations sur son dossier de crédit et à gérer son crédit plus judicieusement à l’avenir. Pour ceux qui utilisent ces ressources d’information, les services de réparation de crédit peuvent ne pas être nécessaires.