La plupart des emplois en planification financière sont occupés par des personnes formées – et peut-être agréées – en tant que planificateurs financiers pour fournir des conseils financiers et des services de gestion. Les emplois de planification financière peuvent prendre différentes spécialisations, telles que la planification de la retraite, les stratégies d’investissement et la gestion des risques, selon le domaine dans lequel des conseils financiers sont nécessaires. Un certain nombre d’emplois de planification financière se concentrent sur les besoins individuels, tandis que d’autres postes se spécialisent dans le travail avec les entreprises sur les questions financières.
Les planificateurs financiers peuvent fournir des conseils financiers généraux aux particuliers, aux couples et aux entreprises. Il existe également des emplois de planification financière qui ont des domaines de concentration principaux tels que la planification de la retraite, les stratégies d’investissement et la planification de la gestion des risques pour les entreprises. Une autre responsabilité qui est essentielle aux emplois de planification financière est la planification fiscale et se tenir au courant des réglementations fiscales qui peuvent affecter le portefeuille financier des clients.
Banquier privé, planificateur de retraite et conseiller financier sont quelques-uns des titres couramment associés aux personnes qui occupent des postes de planification financière. Certains planificateurs financiers peuvent être des travailleurs autonomes ou travailler pour une entreprise du secteur des services financiers. Les services financiers se concentrent généralement sur les produits d’assurance, les stratégies d’investissement et les objectifs financiers à court et à long terme.
En règle générale, un banquier privé a des clients fortunés qui recherchent des stratégies d’investissement susceptibles d’augmenter leur patrimoine. Les banquiers privés sont employés par des banques et peuvent également avoir une équipe de conseil financier. Dans la plupart des cas, le banquier privé ne travaillera qu’avec un nombre limité de clients. Elle assume généralement l’entière responsabilité de la gestion du portefeuille financier de ses clients.
Le rôle du planificateur de retraite est d’aider les individus et les couples à créer un coussin financier qui maintient une bonne qualité de vie pendant les années de retraite. Le planificateur de retraite conseille les clients sur la façon d’épargner pour la retraite. Les particuliers et les couples peuvent également recevoir des conseils sur les véhicules d’investissement afin de fournir un revenu substantiel pour les dépenses de subsistance et de soins de santé. La plupart des planificateurs de retraite aideront également les retraités avec des stratégies de gestion des flux de trésorerie pour s’assurer que l’argent dure tout au long de la retraite.
Les conseils aux particuliers et aux couples des conseillers financiers consistent généralement en des investissements, la planification de la retraite, l’épargne pour les études collégiales d’un enfant et l’achat d’une maison. Essentiellement, les conseillers financiers sont agréés et certifiés pour faire des recommandations sur tout ce qui concerne les besoins financiers des clients. Les clients reçoivent des outils pour prendre des décisions éclairées sur l’avenir financier des clients.
En règle générale, les sociétés se soucient d’avoir une couverture d’assurance adéquate pour les opérations commerciales et les avantages sociaux des employés. Les conseillers financiers conseillent généralement les décideurs des entreprises sur la gestion des risques, la gestion des actifs et les stratégies d’investissement. Les plans et les services sont adaptés aux besoins de l’entreprise.
Normalement, une personne qui s’intéresse aux emplois de planification financière a rempli certaines exigences en matière d’éducation, de formation et de certification pour donner des conseils financiers. Un diplôme de premier cycle minimum en comptabilité, finance ou similaire est généralement requis. Certains planificateurs financiers peuvent également obtenir un diplôme d’études supérieures et devenir des planificateurs financiers certifiés pour tirer parti des qualifications professionnelles et des possibilités d’avancement.