Les évaluations des risques financiers sont utilisées à la fois pour les finances personnelles et les finances commerciales afin de déterminer les chances que des événements indésirables se produisent et l’impact attendu que ces événements pourraient avoir. Dans de nombreux cas, les évaluations incluent également les traitements des risques, qui sont utilisés pour minimiser l’impact des événements indésirables. Les analystes des risques financiers peuvent effectuer des évaluations des risques financiers pour les entités commerciales et les particuliers qui envisagent des investissements sur le marché.
Lorsqu’elles sont appliquées aux entreprises, les évaluations des risques financiers peuvent être utilisées si une entreprise envisage une expansion. Par exemple, une société mère pourrait envisager d’acheter des actions dans une petite filiale. Dans ce cas, l’analyste des risques financiers peut évaluer l’historique et les perspectives financières de la filiale et décider si l’investissement de la société mère est plus susceptible de générer des gains en capital que des pertes. Si un risque est détecté, l’analyste peut suggérer d’éviter l’achat d’actions ou peut recommander d’en acheter moins, ce qui signifie que l’engagement financier de la société mère serait inférieur à ce qui était initialement prévu.
Le risque opérationnel fait référence à tout dommage potentiel qui pourrait survenir en raison des opérations quotidiennes d’une entreprise. Ces évaluations des risques financiers pourraient inclure le risque associé à l’expansion, bien qu’elles se concentrent souvent sur des facteurs tels que les erreurs humaines de base et les coûts liés à l’exploitation dans un environnement particulier. De nombreuses entreprises intègrent des évaluations des risques opérationnels dans leurs évaluations financières mensuelles ou annuelles afin d’optimiser la planification des activités financières.
Les personnes qui investissent dans des actions, des obligations, de l’immobilier et d’autres marchés ont souvent besoin d’évaluations des risques financiers. Dans ce contexte, l’analyste des risques financiers peut analyser le portefeuille de l’investisseur, qui lui donne une vue d’ensemble de ses principaux investissements financiers. En analysant les marchés pertinents et les performances des instruments financiers dans lesquels l’individu est investi, l’analyste peut prédire le niveau de risque. L’analyste peut alors gérer les investissements pour éviter ou atténuer l’impact du risque.
Les analystes constatent que certaines évaluations des risques financiers sont plus faciles à réaliser que d’autres. Lors de l’analyse de la perte de biens corporels ou physiques, par exemple, le risque est facile à évaluer. Un bâtiment ou un autre bien immobilier peut être fixé à une valeur particulière. Cela signifie que la perte du bien immobilier entraîne la perte d’une valeur particulière.
D’autres types d’évaluations des risques financiers peuvent être plus difficiles à prévoir. Le risque associé à de nombreuses actions, dont les valeurs augmentent et diminuent selon un certain nombre de circonstances, est souvent difficile à évaluer. Les risques qui ne se sont pas produits souvent dans le passé, laissant les analystes avec peu de données statistiques, sont également difficiles à évaluer.