La plupart des juridictions ont adopté des lois dans le but d’énumérer les droits des consommateurs pour le recouvrement de créances. En règle générale, les droits sont beaucoup plus fortement en faveur du consommateur en ce qui concerne les relations avec des agents de recouvrement tiers plutôt qu’avec le créancier initial. La plupart des lois protégeant les droits des consommateurs en matière de recouvrement de créances incluent à la fois une conduite interdite par le collecteur de dettes ainsi que des mesures à prendre par le collecteur de dettes afin de garantir les droits du débiteur. Les lois sur le recouvrement de créances sont souvent des lois sur la responsabilité stricte, ce qui signifie que le consommateur dont les droits ont été violés n’a pas nécessairement besoin de prouver les dommages réels pour appliquer les sanctions.
Les lois sur le recouvrement de créances conçues pour garantir les droits des consommateurs en matière de recouvrement de créances créent généralement une distinction entre les agents de recouvrement tiers et les créanciers initiaux. Les agents de recouvrement tiers sont des entités qui recouvrent ou tentent régulièrement de recouvrer des dettes dues ou supposées être dues à autrui. Ces tiers collecteurs de dettes sont ceux auxquels s’appliquent généralement les limitations de leurs pratiques et méthodes, bien que certaines juridictions aient promulgué des lois appliquant des restrictions similaires aux créanciers initiaux.
Il existe une grande variété de comportements qui ont été jugés abusifs et trompeurs et considérés comme violant les droits des consommateurs en matière de recouvrement de créances. Par exemple, il existe plusieurs restrictions à l’utilisation du téléphone, y compris les heures auxquelles le débiteur peut être contacté et le lieu où le débiteur peut être contacté. Dans la plupart des cas, si le débiteur informe le collecteur de dettes qu’il est représenté par un avocat ou souhaite que le contact cesse, le collecteur de dettes doit le faire. En outre, le collecteur de dettes ne peut informer d’autres tiers de la dette ni par publication sur une liste ni par contact direct avec ce tiers.
Il existe également certains protocoles que le collecteur de dettes peut être tenu de suivre lorsqu’il traite avec un débiteur qui a été condamné à préserver les droits des consommateurs pour le recouvrement de créances. Le collecteur de dettes doit s’identifier ainsi que le créancier initial pour le compte duquel il agit. Ils doivent également informer le consommateur de leur droit de contester toute dette pour laquelle ils sont contactés et fournir une vérification de la dette sur demande.
Étant donné que les lois sur le recouvrement de créances imposent généralement une responsabilité stricte au collecteur de dettes, les débiteurs dont les créanciers violent leurs droits de consommateur pour le recouvrement de créances peuvent intenter une action sans avoir à démontrer un préjudice réel. Généralement, le recours légal en cas de violation de ces droits comprend une amende modeste plus des honoraires d’avocat raisonnables pour le débiteur. D’un autre côté, si le tribunal conclut que le débiteur a intenté l’action de mauvaise foi, il peut accorder des honoraires d’avocat raisonnables au collecteur de dettes.