Lorsque les consommateurs utilisent des cartes de crédit, certaines réglementations les protègent des pratiques déloyales de certaines sociétés de cartes de crédit. Bien que les droits des consommateurs pour les cartes de crédit varient selon les régions, de nombreux droits simples de base s’appliquent toujours à la plupart des cartes de crédit. Les droits des consommateurs pour les cartes de crédit incluent le droit de ne pas recevoir de carte de crédit à moins qu’elle n’ait été spécifiquement demandée, et le droit d’avoir une demande de carte de crédit examinée équitablement, sans discrimination. Après l’émission de la carte de crédit, un consommateur a encore plus de droits, y compris le droit de voir son paiement appliqué à son compte dès que possible et le droit de contester les erreurs sur sa facture. En outre, un consommateur ne peut être tenu responsable des frais frauduleux et il n’est pas tenu d’accepter les modifications apportées à son contrat de carte.
Les sociétés de cartes de crédit ne sont pas autorisées à envoyer des cartes de crédit aux consommateurs à moins qu’elles n’aient spécifiquement demandé à les recevoir. En raison de la loi américaine sur l’égalité des chances en matière de crédit, les consommateurs ont également le droit de faire examiner leurs demandes de carte de crédit de manière équitable et sans discrimination. Une personne ne peut se voir refuser une carte de crédit en raison de son sexe, de son âge, de sa race, de sa religion ou de sa nationalité. Elle ne peut pas être refusée simplement parce qu’elle reçoit une quelconque forme d’aide publique. L’aide sociale doit être considérée comme égale à tout autre type de revenu, comme les salaires.
D’autres droits des consommateurs pour les droits de crédit pour les cartes de crédit traitent du refus de carte de crédit. Par exemple, si une entreprise refuse un candidat, elle a le droit de savoir pourquoi. Elle a également le droit de savoir quelles agences d’évaluation du crédit la société de carte de crédit a utilisées lors du traitement de sa demande.
Les sociétés émettrices de cartes doivent appliquer les paiements reçus au compte du titulaire de la carte dès que son paiement est reçu. Ils ne peuvent pas retarder le crédit du compte afin d’encourir plus d’intérêts ou de retards de paiement. Aux États-Unis, les sociétés de cartes de crédit font l’objet d’enquêtes et d’audits réguliers pour s’assurer que cela ne se produise pas. Toute entreprise violant ce droit du consommateur se verra infliger une amende et sera obligée de rembourser les titulaires de carte.
Les droits des consommateurs pour les cartes de crédit protègent également les titulaires de carte contre le paiement d’éventuelles erreurs sur leurs factures. Si un consommateur constate une erreur de facturation de quelque nature que ce soit, il a le droit d’en informer l’entreprise par écrit dans un certain délai. Bien que cela puisse varier selon la région ou la société de carte de crédit, un titulaire de carte dispose généralement d’environ deux mois pour contacter la société. Une fois l’erreur signalée, l’entreprise doit alors corriger l’erreur. Ils disposent également d’un certain temps pour le faire, généralement environ 90 jours.
Selon la Federal Trade Commission, un titulaire de carte de crédit n’est responsable que du paiement d’une petite partie des frais non autorisés ou frauduleux. Si une carte de crédit est volée ou autrement perdue, le consommateur a également la responsabilité de le signaler à la fois à l’émetteur de la carte et à la police dès que possible. Si elle ne le fait pas, elle peut être tenue de payer tous les frais, qu’ils aient été autorisés ou non.
L’un des droits les moins connus des consommateurs pour les cartes de crédit implique des modifications de l’accord du titulaire de la carte. Si une compagnie de carte de crédit tente de modifier les termes et conditions d’un accord, y compris l’augmentation du taux d’intérêt, le titulaire de la carte doit en être informé par écrit. Si elle n’est pas d’accord avec ces conditions, elle a le droit de refuser ces modifications. Cela doit également être fait par écrit, et si elle n’accepte pas les modifications, plusieurs fois la carte sera toujours valide jusqu’à la date d’expiration. Par la suite, le compte est généralement fermé et tout solde restant sera remboursé selon les termes de l’accord initial.