Lorsqu’une personne acquiert les connaissances nécessaires pour gérer ses finances et atteindre ses objectifs financiers, elle a acquis ce qu’on appelle communément la littératie financière. Les conseils de planification financière peuvent fournir les conseils et la motivation nécessaires pour aider à acquérir des connaissances financières et à atteindre des objectifs financiers. Les meilleurs conseils de planification financière incluent l’évaluation honnête de la situation financière actuelle, la planification à l’avance pour atteindre des objectifs financiers définis et la compréhension des investissements. Les meilleurs conseils de planification financière varient en fonction des circonstances individuelles, mais une évaluation précise d’une situation financière est l’une des meilleures mesures à prendre pour réussir la planification des finances.
Lorsque vient le temps de prendre le contrôle de ses finances, de nombreuses personnes se retrouvent complètement inconscientes de leur situation financière, ce qui les rend incertaines quant à la façon de planifier l’avenir. Obtenir une évaluation précise d’une situation financière peut aider à identifier les problèmes financiers afin qu’ils puissent être mieux traités. Ces informations peuvent également aider un planificateur financier à établir un budget précis. Une personne ayant des antécédents financiers limités peut être en mesure d’évaluer sa situation financière sans l’aide d’un professionnel, mais une personne ayant une dette importante, de nombreux investissements ou des revenus instables peut avoir besoin de consulter un professionnel de la finance pour obtenir la meilleure évaluation financière. Une fois qu’une image financière complète a été formée par le processus d’évaluation, choisir les meilleurs conseils de planification financière devient plus facile car le planificateur financier peut baser ses conseils sur des données financières précises.
Se fixer des objectifs financiers réalisables est l’un des meilleurs conseils de planification financière, qu’une personne essaie de se sortir de ses dettes ou de se constituer une épargne. L’établissement d’objectifs permet à une personne de se concentrer sur une raison concrète de s’en tenir au plan financier, tout en définissant également les paramètres sur lesquels un plan peut être défini. Des objectifs concrets doivent être définis spécifiquement, donc plutôt que de se fixer un objectif de désendettement, une personne devrait se fixer un objectif de rembourser un certain montant sur une partie de la dette et se fixer un nouvel objectif une fois l’objectif atteint. Fixer des objectifs réalisables peut aider à donner à une personne un sentiment d’accomplissement qui peut l’inciter à suivre les conseils de planification financière qui l’aideront à atteindre ses objectifs.
Une partie de la planification à l’avance consiste à évaluer les risques financiers potentiels susceptibles de créer des obstacles à la réalisation des objectifs financiers. Planifier à l’avance pour éviter des risques coûteux s’appelle la gestion des risques. Les risques et les responsabilités financières peuvent prendre plusieurs formes, d’une carte de crédit avec un taux d’intérêt déraisonnable à un escalier mal éclairé sur la propriété d’un propriétaire qui pourrait générer une poursuite. Les mesures pour réduire le risque financier comprennent le remboursement de la dette à risque, la souscription d’une assurance et l’élimination des poursuites judiciaires en résolvant le problème.