L’augmentation des actifs financiers peut être un défi pour n’importe qui, que l’objectif soit simplement de joindre les deux bouts ou d’épargner davantage pour la retraite. Quelques conseils de base peuvent aider la plupart des gens à dépenser moins et à économiser davantage pour acheter une maison, prendre une retraite anticipée ou simplement constituer un fonds pour les mauvais jours. L’établissement et le respect d’un budget, la mise de côté d’un certain montant de chaque chèque de paie et l’examen des actifs actuels peuvent aider une personne à maximiser son potentiel de revenus d’investissement. Il est crucial de prendre des décisions de placement judicieuses pour assurer la sécurité financière future d’une famille.
La première étape pour augmenter les actifs financiers consiste à trouver de l’argent à investir chaque mois. La plupart des familles devraient commencer par revoir leurs habitudes de dépenses actuelles et établir un budget pour les dépenses de première nécessité et les dépenses de loisirs. La création d’un budget peut aider une personne à voir où va son revenu et quels types de dépenses peuvent être réduits. Certaines personnes trouvent utile de ventiler leur budget en dépenses annuelles, mensuelles et hebdomadaires pour avoir une meilleure idée de leurs habitudes de dépenses globales.
Une fois qu’une famille a établi un budget, les membres peuvent investir une partie de leur argent chaque mois. Investir même une petite somme d’argent sur une base régulière peut aider une famille à épargner en vue d’atteindre un objectif financier ou à faire face à une urgence future. Certains employeurs égaleront les investissements de leurs employés dans des fonds de retraite ou des plans d’actionnariat d’entreprise. D’autres devront trouver des instruments financiers adaptés à leur situation. Les aubaines financières telles que les héritages, les revenus de jeu ou les jugements juridiques sont une autre bonne source d’argent pour les investissements et ne doivent pas être gaspillées dans des dépenses frivoles.
Il existe de nombreux types d’actifs financiers disponibles auprès des banques, des coopératives de crédit et des maisons de courtage. Les investisseurs débutants voudront peut-être commencer par mettre de l’argent dans un compte de retraite individuel (IRA), un plan 401k ou des obligations d’épargne chaque année. Ces types de placements croîtront lentement au fil du temps et seront disponibles pour aider à payer la retraite. Après avoir obtenu un revenu de retraite, une famille devra également constituer une épargne pour des objectifs à court terme. De nombreuses personnes choisissent de placer leur épargne à court terme dans des actifs relativement sûrs tels que des certificats de dépôt (CD), des comptes du marché monétaire et des comptes d’épargne portant intérêt.
Les investisseurs qui estiment qu’ils ont besoin de rendements plus élevés ou qui ont des portefeuilles suffisamment importants pour prendre plus de risques peuvent investir dans des actions, des obligations ou des fonds communs de placement. Bien que ces actifs financiers génèrent généralement plus de richesse que des instruments plus sûrs, les investisseurs peuvent perdre une partie ou la totalité de leur argent si une entreprise fait faillite ou si une obligation fait défaut. De nombreux investisseurs essaient d’équilibrer le risque avec une combinaison d’actifs sûrs à faible taux d’intérêt et d’actions plus risquées mais potentiellement plus rentables. Il existe de nombreux livres, sites Web et consultants disponibles pour aider les familles à prendre des décisions financières intelligentes et à accroître leur sécurité financière.