Il existe un certain nombre de méthodes que les consommateurs peuvent utiliser pour consolider leurs factures, notamment embaucher une entreprise pour le faire à leur place, contracter un autre prêt pour rembourser leurs dettes et négocier directement avec les créanciers. La meilleure option dépend du consommateur individuel et du type de factures impayées. Il peut être utile de parler à un conseiller en crédit pour obtenir des conseils précis dans une situation donnée. Les agences gouvernementales et certaines banques proposent des conseils gratuits en matière de crédit aux membres du public qui ont besoin d’aide pour gérer leurs dettes.
Dans certains cas, l’option la plus efficace peut être de travailler avec une société de consolidation de factures. Ces organismes négocieront avec les créanciers dans le but de faire baisser les taux d’intérêt sur les prêts et de percevoir un paiement mensuel unique auprès du consommateur à distribuer à tous les créanciers. Ces entreprises facturent des frais pour cela, et les consommateurs doivent lire attentivement leurs contrats pour s’assurer qu’ils comprennent ce à quoi ils s’engagent. Bien que ces entreprises puissent être en mesure de négocier une réduction de leur dette, les économies qu’elles créent pourraient être englouties par leurs frais.
L’utilisation d’un autre prêt pour consolider les factures peut être une bonne option. Si les consommateurs ont un crédit disponible, mettre tous les prêts sur une seule carte de crédit ou demander une nouvelle carte avec de bonnes conditions promotionnelles offre la possibilité de rembourser la dette avec un seul paiement mensuel. Il est important d’être attentif aux frais d’intérêt associés au prêt, car ils peuvent augmenter après la période d’introduction. Certaines banques et coopératives de crédit proposent des prêts personnels que les clients peuvent utiliser pour consolider leurs factures, et il est également possible de refinancer une maison et de retirer de l’argent pour payer les factures. Cela peut avoir l’avantage de créer des avantages fiscaux pour le consommateur.
Négocier directement avec les créanciers est une autre option. Les personnes ayant des prêts étudiants, par exemple, peuvent être en mesure de remplir une demande de consolidation pour qu’un prêteur rachète tous leurs autres prêts étudiants afin qu’elles n’aient à effectuer qu’un seul paiement mensuel. Les sociétés de cartes de crédit peuvent être disposées à effectuer des transferts de solde, permettant aux clients de transférer de l’argent entre les cartes pour tout mettre sur une seule. Les consommateurs peuvent appeler pour se renseigner sur les options disponibles pour consolider les factures.
Lors de la consolidation des factures, les consommateurs doivent faire attention à certains pièges courants. Les prêts à intérêt élevé doivent être remboursés en premier, et il est important d’éviter de contracter un prêt à intérêt plus élevé pour rembourser un autre prêt, car cela peut plonger le débiteur plus profondément dans l’eau. Au fur et à mesure que les consommateurs remboursent leurs dettes et leurs soldes de crédits renouvelables, ils doivent faire attention à ne pas s’endetter davantage, sinon ils risquent de revenir à leur point de départ.