Le meilleur conseil de gestion de fonds de pension est que l’investisseur doit d’abord se payer lui-même. Lorsqu’il gère un fonds de pension, il doit également éviter de payer plus que nécessaire en frais de gestion de fonds de pension. Il est également important que le fonds soit diversifié pour aider à améliorer les chances qu’il soit rentable.
À chaque période de paie, une personne devrait contribuer 10 % de son revenu à un programme de retraite. Cela peut signifier qu’il doit réduire ses divertissements ou faire d’autres sacrifices, mais il est important que les 10 % soient ajoutés au compte de retraite. En cotisant au régime de retraite à chaque période de paie, la personne tire le meilleur parti des intérêts composés.
Aux États-Unis, Roth et les IRA traditionnels offrent des avantages fiscaux substantiels. Cependant, de nombreuses institutions facturent des frais d’établissement et/ou des frais administratifs pour ces véhicules de gestion de fonds de pension. Si une personne choisit un IRA autogéré et envisage d’investir dans des actions ou des contrats à terme, elle doit rechercher un courtier qui a à la fois de faibles commissions et de faibles frais administratifs.
Lorsqu’il investit en bourse, l’investisseur peut sélectionner lui-même des actions ou acheter un fonds de marché. La sélection des actions peut être une entreprise qui prend du temps. Un service d’évaluation des bulletins financiers peut être utile. Parmi les newsletters les mieux notées, l’investisseur peut en choisir une dans chacun des trois à cinq secteurs financiers et suivre ces sélections d’actions.
Beaucoup de ceux qui sont confrontés à la gestion de fonds de pension choisissent d’accepter le rendement global du marché boursier chaque année en utilisant un fonds de marché. Les deux principales façons d’acheter un fonds du marché sont d’acheter un fonds commun de placement ou d’acheter des fonds négociés en ligne (ETF). La différence de frais entre un fonds commun de placement et un FNB peut être assez élevée. Sur 20 ou 30 ans, une différence de taux de 1 % ou 2 % est substantielle.
La diversification améliore la probabilité d’un fonds de pension rentable. Investir dans un seul actif fonctionne lorsque cet actif se porte bien. Les professionnels sont plus susceptibles de détenir un portefeuille de 20 actifs. Sur un an, peut-être deux perdront de la valeur, 16 connaîtront une croissance modérée et deux gagneront beaucoup d’argent. Ce sont de bonnes chances pour un investisseur de viser : 10 % perdront de l’argent, 80 % feront des profits modestes et 20 % feront des profits élevés. Contrairement au mythe, la diversification au sein d’un marché ne protège pas contre les pertes sur ce marché, qu’il s’agisse des actions, de l’immobilier ou des beaux-arts.
Ceux qui ont un compte important peuvent envisager de se diversifier sur plusieurs marchés dans le cadre d’une stratégie de gestion de fonds de pension. La personne peut vouloir investir dans des actions ou des ETF, un fonds de matières premières géré et des biens locatifs, par exemple. Une baisse du marché boursier n’entraînera pas souvent une baisse des prix de l’immobilier et ne fera jamais perdre d’argent à un fonds de matières premières géré. Des trois, un fonds de matières premières géré est le plus risqué, mais aussi le plus susceptible d’être rentable en période économique difficile.