La planification des retraites devrait être intégrée dans un plan de retraite global. Pour les personnes employées par une entreprise qui offre un régime de retraite, il sera extrêmement utile d’enquêter sur les restrictions et les exigences du régime. Les employés doivent savoir quand les prestations de retraite peuvent être réclamées et le montant auquel elles peuvent s’attendre. Les exigences du régime devraient également expliquer si les prestations acquises peuvent être reportées sur des régimes de retraite individuels si l’employé est licencié avant l’âge de la retraite. Un régime de retraite ne devrait pas être considéré comme la seule source de revenu de retraite, mais plutôt intégré à un régime de retraite plus vaste qui comprend des économies personnelles, des prestations gouvernementales et des régimes à capitalisation individuelle.
Une partie de la planification des retraites consiste à déterminer quelles prestations seront reçues et à quel moment. De nombreux régimes de retraite exigent qu’un employé soit au service de l’entreprise pendant un certain temps avant l’acquisition. Une fois le salarié acquis, le montant de la prestation de retraite perçue correspond directement à la durée globale d’ancienneté dans l’entreprise, ainsi qu’au revenu moyen gagné au cours de cette durée de vie. De plus, il peut y avoir une réduction des prestations si le salarié quitte l’entreprise avant d’avoir atteint un certain âge.
Un autre aspect de la planification des retraites consiste à déterminer le revenu dont vous aurez besoin à la retraite. Un individu doit tenir compte de son style de vie et déterminer s’il continuera à travailler à temps partiel ou s’il aura d’autres sources de revenu résiduel. Une bonne règle consiste à supposer qu’au moins 80 % du revenu annuel actuel sera nécessaire pendant la retraite. L’employé doit déterminer le montant qu’il recevra du régime de retraite et le soustraire du montant du revenu nécessaire. Tout excédent devra provenir d’autres sources telles que des régimes de retraite individuels, des comptes d’épargne personnels ou des prestations de retraite parrainées par le gouvernement.
La tenue à jour des coordonnées de l’administrateur du régime est un autre aspect important de la planification des retraites. De nombreuses grandes entreprises gèrent leurs régimes de retraite par l’intermédiaire d’une société de courtage tierce. Ces informations peuvent changer si les employeurs font faillite, fusionnent avec une autre société ou restructurent le régime de retraite. Une personne doit s’assurer que les informations de contact sont mises à jour s’il quitte l’entreprise avant l’âge de la retraite et n’a pas encore réclamé ses prestations.
Si un employé envisage de quitter une entreprise avant l’âge de la retraite, il doit réfléchir à ses options. Une bonne planification des retraites consiste en partie à tenir compte de tous les scénarios hypothétiques. Bien que certaines entreprises puissent autoriser les employés à transférer leurs droits acquis à un régime de retraite individuel ou à encaisser l’avantage, d’autres exigeront qu’il reste dans le régime jusqu’à ce que l’employé soit éligible pour déposer une réclamation.