L’affacturage pour petites entreprises est une stratégie financière qui permet aux petites entreprises d’utiliser leurs comptes débiteurs maintenant plutôt que d’attendre que les clients versent les paiements pour les factures actuellement impayées. Le processus consiste essentiellement à vendre les créances pour une période de facturation spécifique à un prêteur connu sous le nom de société d’affacturage, qui verse un pourcentage élevé de la valeur nominale de ces factures au débiteur, avec d’autres à suivre car les clients du débiteur envoient effectivement des paiements. . Bien que ce type de financement par un tiers puisse être très avantageux, il est important de tenir compte du modèle commercial du prêteur, de ses processus de recouvrement et du montant des frais d’affacturage qu’il conserve en échange de ses services.
Il existe un certain nombre de services d’affacturage pour les petites entreprises en activité aujourd’hui. Bien qu’ils offrent tous la même solution de base aux problèmes de trésorerie temporaires, ils ne fonctionnent pas tous exactement de la même manière. Pour cette raison, il est important d’avoir une idée de la façon dont un partenaire potentiel travaille avec ses clients avant de prendre tout type d’engagement. Prenez le temps de savoir si le prêteur met en place un coffre-fort de marque pour la réception des paiements, ou si vos clients doivent remettre les paiements adressés au prêteur. Déterminez combien de temps il faut au prêteur pour évaluer et approuver les comptes clients soumis et quel pourcentage de la valeur de ces comptes clients est remis à l’avance. Il est également important d’identifier le délai de réception du paiement une fois l’approbation pour une période de facturation donnée obtenue.
En plus de comprendre comment et quand les fonds sont fournis pour le financement des petites entreprises, il est également crucial d’avoir une idée du degré d’interaction que l’affacturage des petites entreprises aura avec votre clientèle. Certains travailleront en étroite collaboration avec votre équipe comptable pour collecter les factures en souffrance, tandis que d’autres n’impliqueront pas du tout votre entreprise dans le processus. Si tel est le cas, demandez à voir les modèles de lettres de relance envoyées pour les factures en souffrance depuis 30, 60 et 90 jours. Demandez également à voir les scripts que les agents de recouvrement utilisent lorsqu’ils contactent vos clients. Selon l’approche que la société d’affacturage adopte dans le processus de recouvrement, votre relation avec vos clients pourrait être renforcée ou irrémédiablement rompue, ce qui n’est pas dans l’intérêt de votre entreprise à long terme.
Il est également important de tenir compte des frais que le partenaire d’affacturage des petites entreprises conservera en fin de compte pour la prestation de ses services. En règle générale, il s’agit d’un petit pourcentage de la valeur nominale des factures qui ont été approuvées dans le cadre de l’arrangement de prêt. Selon l’endroit où le prêteur est basé, ce montant peut se situer entre trois et dix pour cent de cette valeur nominale. Gardez à l’esprit que les services d’affacturage pour petites entreprises qui ont tendance à offrir une gamme plus large de services et à travailler avec vous pour recouvrer les factures en souffrance factureront probablement un peu plus que ceux qui fournissent des services de base et gèrent les recouvrements sans votre contribution. Étant donné que la protection de votre réputation auprès de vos clients est importante pour l’avenir de votre entreprise, faire appel à la société d’affacturage pour petites entreprises qui est un peu plus flexible et qui travaillera avec vous pour résoudre les problèmes est une meilleure option à long terme.