L’affacturage financier est un processus de flux de trésorerie dans lequel une entreprise vend ses comptes débiteurs ouverts à une société tierce. Cela se traduit par une rentrée d’argent immédiate tout en évitant le processus de recouvrement. Les meilleurs conseils pour l’affacturage financier incluent l’utilisation d’un tiers avec les frais les plus bas, l’affacturage des comptes débiteurs les plus anciens et la réalisation de vérifications de crédit approfondies sur les clients de vente à crédit. Ces étapes garantissent que l’entreprise maximisera les liquidités reçues de l’affacturage et n’encourra pas de rétrofacturation pour les mauvais comptes.
Les sociétés d’affacturage peuvent facturer des frais de différentes manières. L’une des plus courantes consiste à facturer un pourcentage de frais par rapport au total des dollars pris en compte. Par exemple, le facteur peut facturer 10 % à l’avance pour le montant pris en compte. Une partie de ces frais initiaux – environ 2 ou 3 % – peut être remboursée lorsque l’affactureur recouvre tous les comptes débiteurs ouverts. Ce pourcentage de remboursement peut dépendre du nombre de comptes factorisés qui restent irrécouvrables.
Un autre meilleur conseil pour l’affacturage financier consiste à utiliser un service d’affacturage qui facture des frais fixes. Les frais peuvent augmenter en fonction du montant des créances qu’une entreprise vend au tiers. Aucun remboursement n’existe généralement avec des frais d’affacturage fixes. Le montant reste simplement le même en fonction du montant en dollars.
Les entreprises doivent d’abord factoriser les créances les plus anciennes lorsqu’elles s’engagent dans l’affacturage financier. Ces comptes ont généralement les plus grandes chances de défaut. Les petites entreprises disposant de peu de ressources pour recouvrer ces créances ont souvent recours à l’affacturage. Les anciennes créances ont généralement 90 ou 120 jours sur un rapport chronologique standard des comptes clients. Les entreprises peuvent commencer par les créances les plus anciennes, puis progresser, disons jusqu’à ces 60 jours ou plus.
Des vérifications de solvabilité approfondies sont souvent nécessaires lors de la vente de biens et de services à crédit. Les entreprises procéderont à des vérifications de crédit pour s’assurer que les clients ont la capacité de rembourser leurs comptes. Dans l’affacturage financier, des entreprises tierces peuvent examiner les vérifications de crédit d’une entreprise sur ses clients. Cela peut déterminer si la société d’affacturage achètera ou non les comptes débiteurs ouverts. Le fait de ne pas fournir ces informations aux facteurs peut entraîner l’impossibilité de factoriser les comptes.
L’affacturage a ses inconvénients. Les entreprises ne contrôlent plus les comptes de leurs clients. Cela peut amener les clients à recevoir plusieurs appels de recouvrement. Les clients peuvent ne pas aimer ce processus et se fâcher avec l’entreprise, ne sachant pas que leurs comptes ont été pris en compte. Les clients peuvent également finir par payer le facteur plutôt que l’entreprise. Cela soulève des questions quant à savoir si oui ou non les informations personnelles d’un client ont été vendues au facteur, souvent un sujet délicat.