Obtenir un prêt non garanti avec un mauvais crédit peut être un défi, mais peut être possible si une personne peut trouver un cosignataire, est prête à accepter des conditions de prêt moins que favorables ou est capable d’améliorer rapidement son crédit. D’autres options incluent l’obtention d’un prêt auprès d’un ami ou d’un membre de la famille ou l’utilisation d’un service de prêt entre pairs. Certains types de prêts, tels que certains prêts étudiants garantis par le gouvernement, ne sont pas accordés sur la base de la solvabilité, mais doivent être utilisés uniquement dans le but d’obtenir une éducation.
Si une personne a un mauvais crédit, elle aura probablement plus de facilité à obtenir l’approbation d’un prêt avec de bonnes conditions si elle peut prendre le temps d’améliorer son classement de crédit. Dans les situations où ce n’est pas une option, elle peut avoir plusieurs alternatives, selon le type de prêt dont elle a besoin et l’objet du prêt. Par exemple, aux États-Unis, des prêts étudiants fédéraux sont disponibles pour ceux qui souhaitent aller à l’école, et un candidat n’a pas besoin d’avoir un bon crédit pour être admissible à l’un de ces prêts. Une personne doit cependant être légitimement inscrite dans une école agréée et suivre un programme menant à un diplôme. Pour ceux qui ont besoin d’un prêt non garanti avec un mauvais crédit mais qui ne prévoient pas de retourner aux études, d’autres options doivent être explorées.
Quelqu’un avec un mauvais crédit peut être admissible à un prêt à un taux d’intérêt décent s’il peut obtenir d’un ami ou d’un membre de la famille qui a un bon crédit qu’il accepte de cosigner le prêt. L’inconvénient de cette option est que le cosignataire prend des risques importants si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt, risques qui peuvent inclure de devoir rembourser le prêt à la place de l’emprunteur ainsi que des dommages à son crédit. Dans certains cas, un ami ou un membre de la famille peut estimer qu’il y a moins de risques à prêter l’argent directement à l’emprunteur.
Certains prêteurs se spécialisent dans les prêts aux personnes ayant un mauvais crédit. Bien que cela puisse être une option pour quelqu’un qui a besoin d’un prêt non garanti avec un mauvais crédit, l’emprunteur doit être conscient que ces prêteurs à risque facturent généralement des intérêts et des frais élevés et peuvent prêter à des conditions défavorables à l’emprunteur. Pour quelqu’un qui a déjà un mauvais crédit, emprunter par l’intermédiaire d’un tel service pourrait aggraver ses problèmes financiers et aggraver encore son crédit.
Une autre option pour obtenir un prêt non garanti avec un mauvais crédit consiste à travailler avec un service de prêt entre pairs. Ces services fonctionnent en ligne et permettent aux particuliers de se présenter et de présenter leur demande de prêt aux autres participants du site. Les personnes agissant en tant que prêteurs peuvent examiner ces demandes et prendre leurs propres décisions concernant l’offre d’un prêt au demandeur. L’avantage d’un site peer-to-peer pour une personne ayant un mauvais crédit est qu’il peut avoir plus de facilité à persuader les prêteurs individuels de répondre à sa demande de prêt plutôt que d’être soumis aux politiques d’une banque. L’inconvénient est que les prêts non garantis par le biais de services de prêt entre particuliers peuvent avoir des taux d’intérêt très élevés, souvent comparables à ceux d’une carte de crédit subprime.