Pour atteindre la sécurité financière, il faut prendre une série de décisions sur la façon d’utiliser votre revenu disponible. Bien que l’épargne et l’investissement soient importants, les taux d’intérêt respectifs signifient que le remboursement de la dette est généralement la première étape la plus importante. Après cela, il est logique de trouver l’équilibre entre épargne et investissement risqué qui convient à vos besoins, en veillant à maintenir des investissements aussi diversifiés que possible. Quelle que soit votre situation financière, une assurance adéquate est essentielle pour éviter de graves problèmes financiers.
Se précipiter pour économiser ou investir de l’argent afin d’atteindre la sécurité financière est contre-productif si vous avez des dettes. Une règle simple à retenir est que chaque dollar que vous ne dépensez pas doit viser le taux d’intérêt le plus élevé. En d’autres termes, vous devriez toujours consacrer tout votre revenu disponible au remboursement de la dette au taux d’intérêt le plus élevé, à moins que vous ne puissiez obtenir un rendement d’épargne garanti avec un taux encore plus élevé. Par exemple, mettre de l’argent sur un compte d’épargne payant 3% est insensé si vous avez une dette de carte de crédit facturée à 16%. Il existe une exception importante à cette règle : accordez la priorité aux dettes garanties telles que les hypothèques et le financement automobile, car les conséquences d’un retard de paiement peuvent être plus coûteuses à long terme.
Une fois que vous commencez à épargner et à investir, le rapport risque/rendement est un élément important de la sécurité financière. Si vous placez tout votre argent dans une épargne sans risque, vous obtiendrez probablement un rendement très faible. Alternativement, si vous investissez tout votre argent dans des investissements à haut risque, vous pourriez faire fortune, mais vous pourriez aussi tout perdre. Il est préférable de rechercher une gamme d’itinéraires d’épargne ou d’investissement avec des équilibres variables entre risque et récompense, en visant toujours à s’assurer que même si tout va mal, vous aurez encore assez pour survivre.
Lorsque vous investissez, l’un des conseils clés est la diversité : c’est l’équivalent financier du dicton “Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier”. L’objectif est d’éviter qu’un investissement qui tourne mal ait un effet disproportionné sur vos finances. La diversité fonctionne à plusieurs niveaux : investir dans différentes entreprises, investir dans des entreprises de différents secteurs, investir dans différents types d’actifs, etc. Un bon moyen d’atteindre une diversité appropriée consiste à examiner ce qui pourrait entraîner une mauvaise performance de l’un de vos investissements, puis à vous assurer qu’au moins certains de vos investissements ne seraient pas affectés par les mêmes facteurs.
Les personnes qui tentent d’atteindre la sécurité financière doivent veiller à être suffisamment assurées. Certes, d’un point de vue purement statistique, l’assurance est un pari perdant en faveur de l’assureur. Cela dit, le simple coût d’être non assuré ou sous-assuré et de subir ensuite une catastrophe financière signifie que sauter l’assurance est une fausse économie.