Décider d’effectuer un roulement de pension est une décision importante. Heureusement, il existe de nombreux conseils de roulement de pension qui peuvent vous aider à prendre une bonne décision et à effectuer un roulement sans tracas. Parmi les meilleurs conseils pour un roulement, il y a ceux qui impliquent de comparer vos options et de contacter l’administrateur de votre plan pour connaître les exigences. Vous feriez également bien de demander l’avis d’un conseiller financier avant d’aller de l’avant. Cependant, une fois que vous décidez d’aller de l’avant avec votre roulement, l’un des meilleurs conseils consiste à vous assurer de le terminer en temps opportun.
Un conseil pour un roulement de pension est de s’assurer que c’est un choix judicieux. Avant de prendre cette décision, vous feriez bien d’examiner attentivement vos options et de vous assurer que la réalisation d’un roulement vous sera financièrement avantageuse. Par exemple, si vous trouvez que le transfert de votre compte vers un 401K vous donnera de meilleurs avantages fiscaux, cela peut être une bonne option pour vous.
Parler à un conseiller financier peut également vous aider à prendre la décision d’effectuer un roulement de pension. Vous pouvez partager vos objectifs et vos préoccupations avec un conseiller financier pour l’aider à comprendre ce que vous espérez retirer d’un roulement de pension. Il pourra ensuite discuter des différents types de régimes disponibles et vous aider à comparer leurs avantages et leurs inconvénients. Si vous ne souhaitez pas discuter de vos plans avec un conseiller financier, vous pouvez également rechercher les plans disponibles en ligne et faire vos propres comparaisons.
Un autre conseil pour un roulement de pension est de contacter l’administrateur du régime pour discuter de vos plans avant de commencer. De cette façon, vous pouvez connaître les exigences de votre plan unique et éviter toute confusion ou retard inutile. Dans la plupart des cas, vous devrez atteindre un âge spécifique ou quitter l’entreprise avant de pouvoir effectuer un roulement de pension. Les règles et les exigences de chaque plan peuvent toutefois varier.
Souvent, les conseils pour un roulement de pension impliquent la rapidité. Dans la plupart des cas, vous aurez 60 jours pour transférer vos fonds de pension dans un nouveau compte. Si vous ne le faites pas dans les 60 jours, votre rente pourrait plutôt être considérée comme une distribution. S’il est considéré comme une distribution, vous pourriez devoir payer des impôts et des pénalités.
Le moyen le plus simple d’éviter de manquer le délai de 60 jours peut être de créer d’abord le nouveau compte afin qu’il soit prêt à recevoir les fonds de votre pension. Ensuite, vous pouvez confier aux organismes concernés le transfert de vos fonds au lieu de vous remettre un chèque. Si vous recevez un chèque de votre régime de retraite, vous ferez généralement bien de le déposer dans votre nouveau compte dès que possible. De cette façon, vous pouvez éviter les pénalités.