Bien que les cartes de crédit soient des outils financiers courants pour de nombreuses personnes, il existe encore un certain nombre de légendes urbaines sur leur nature et leur utilisation. Les mythes sur les cartes de crédit sont parfois tellement ancrés dans la conscience publique qu’il est difficile de les déloger. Heureusement, les groupes de protection des consommateurs et même certains fournisseurs de cartes de crédit travaillent dur pour aider tout le monde à comprendre la nature et la fonction des cartes et ainsi minimiser l’impact des mythes sur les cartes de crédit.
Le plus courant de tous les mythes sur les cartes de crédit est peut-être qu’un individu doit avoir un bon crédit pour obtenir une carte. S’il est vrai qu’un bon crédit permet d’obtenir un meilleur taux d’intérêt, il existe un certain nombre d’entreprises qui offrent des services de carte de crédit à haut risque. C’est le cas de la plupart des cartes de crédit qui sont promues comme étant utiles pour rétablir un bon crédit après un certain type de catastrophe financière. Souvent, la marge de crédit initiale est inférieure. Dans certains cas, les cartes de crédit sont sécurisées par un dépôt sur un compte d’épargne. Le solde du compte d’épargne sert de garantie que l’émetteur de la carte peut saisir au cas où le titulaire de la carte ne rembourserait pas le solde de la carte de crédit en temps voulu.
Un autre des mythes les plus courants sur les cartes de crédit est que des limites plus élevées sont toujours une bonne chose. Le fait est que de nombreuses sociétés de cartes de crédit augmenteront les limites afin d’inciter les utilisateurs à maximiser les cartes. Cela peut rapidement conduire à une situation où l’individu porte un niveau d’endettement potentiel qui n’est pas en équilibre avec le montant des revenus et des actifs en main. Lorsque c’est le cas, le ratio dette/crédit de l’individu peut inhiber sa capacité à obtenir un prêt hypothécaire ou un prêt automobile.
Un tiers des mythes les plus courants sur les cartes de crédit est que la fermeture de comptes nuira à votre cote de crédit. Le fait est que même si vous remboursez et fermez un compte de carte de crédit, il restera sur votre dossier de crédit pendant plusieurs années. La plupart des agences d’évaluation du crédit noteront que le compte a été fermé par l’utilisateur final, ce qui peut en fait être interprété comme favorable.
Beaucoup de gens supposent que les sociétés de cartes de crédit affichent les paiements dès leur réception. Cela fait partie des mythes sur les cartes de crédit qui peuvent entraîner de nombreux problèmes pour les consommateurs. Bien qu’il existe des sociétés de cartes de crédit qui affichent immédiatement les paiements dès réception, il n’est pas rare qu’il y ait deux à quatre jours ouvrables entre la réception et l’affichage. Si la date d’affichage survient après la date d’échéance du paiement en cours, l’APR peut être modifié pour un taux d’intérêt plus élevé sur les achats futurs et l’utilisation de la carte. Le résultat est que le consommateur finit par payer plus pour le privilège d’utiliser la carte.
L’un des moyens les plus efficaces de découvrir la vérité derrière divers mythes sur les cartes de crédit est de parler avec votre banquier ou un conseiller financier. Cela peut vous aider à comprendre exactement comment fonctionne votre programme de carte de crédit, quelles sont vos responsabilités et comment gérer au mieux l’utilisation de la carte.