La notation de crédit est un moyen de déterminer la solvabilité d’un individu. Généralement considéré comme un moyen objectif d’évaluer la capacité d’un individu à recevoir un certain type de crédit, le processus de notation du crédit se concentre sur trois critères de base, bien que d’autres informations puissent également être prises en compte.
Le premier facteur clé de la notation de crédit concerne les antécédents de crédit de l’emprunteur potentiel. Le paiement rapide d’au moins le montant minimum dû sur les cartes de crédit et l’absence de retards de paiement sur les prêts sont un indicateur fort de l’attitude générale du demandeur lorsqu’il s’agit de respecter ses obligations. Les créanciers auront tendance à accorder une note plus élevée aux emprunteurs qui ont honoré leurs obligations en temps opportun qu’à ceux qui semblent avoir du mal à effectuer leurs paiements à temps.
L’évaluation de l’état actuel des limites de crédit et des soldes impayés est également cruciale pour la notation de crédit. Ici, le montant total du crédit disponible déjà accordé au demandeur est pris en compte. Ceci est comparé au pourcentage de crédit disponible qui est actuellement utilisé. L’idée est de déterminer si l’octroi de crédit au-delà de ce qui est déjà accordé est susceptible de présenter un risque excessif si le demandeur choisit d’utiliser tout le crédit disponible.
Enfin, le revenu actuel du demandeur est pris en compte. Afin d’accorder un crédit, un prêteur doit être en mesure d’établir qu’il existe une probabilité raisonnable que l’emprunteur dispose d’une source de revenu stable pouvant être utilisée pour rembourser la dette. Même si le demandeur a toujours payé ses factures à temps et n’a actuellement que peu ou pas de dettes, l’incapacité de présenter au moins une source de revenu vérifiable est susceptible d’empêcher l’octroi du crédit.
Pour chaque facteur positif identifié, le processus de notation de crédit augmente le montant de la note. Les facteurs négatifs, tels que les retards de paiement des impayés sur l’encours de la dette, diminuent le score. De nombreux prêteurs ont une gamme de cotes de crédit qu’ils jugent essentielles avant d’accorder un crédit à un demandeur.
Le processus de notation de crédit est couramment utilisé dans le cadre du processus de qualification pour toute demande de crédit. Pour cette raison, les consommateurs devraient examiner régulièrement le rapport de solvabilité pour s’assurer que toutes les informations reflétées dans le rapport sont à jour et exactes.