La « couverture étendue » est un terme souvent utilisé avec les régimes d’assurance et fait référence à une couverture qui va au-delà des avantages fournis par un contrat d’assurance standard. Les plans offrant une couverture étendue sur divers types de biens sont assez courants dans le monde et offrent une protection supplémentaire dans des situations spécifiques. Le coût d’une couverture étendue est généralement plus élevé qu’avec les plans standard, bien que les avantages supplémentaires puissent souvent être amortis si même un seul incident se produit et est couvert par les termes de cette couverture supplémentaire.
Avec la plupart des polices d’assurance de biens, les assurés sont couverts pour une gamme d’événements que le fournisseur considère comme possibles mais peu susceptibles de se produire à quelque degré de fréquence que ce soit. Par exemple, un plan d’assurance standard peut inclure une couverture contre les incendies ou les dommages causés par la foudre lors d’un orage. Les événements qui ont un degré de probabilité plus élevé dans une zone géographique donnée ne seraient pas couverts aux termes de la police standard, car ils représenteraient un niveau de risque plus élevé pour l’assureur. Lorsque tel est le cas, la couverture de ces événements les plus probables ne se trouverait que dans un régime d’assurance à couverture étendue.
Étant donné que la couverture étendue offre une protection qui va au-delà de celle offerte dans les polices d’assurance standard, il y a un coût supplémentaire. Le montant de ce coût est directement lié au degré de risque que la compagnie d’assurance assume en fournissant la couverture. Par exemple, les prestations d’assurance contre le vent et les inondations seraient plus coûteuses dans les zones sujettes aux inondations des rivières et des lacs locaux, ainsi que dans les zones plus susceptibles de subir des tornades ou des ouragans. Dans certains cas, les compagnies d’assurance peuvent déterminer que le degré de risque est si élevé qu’il n’est pas possible d’offrir une couverture étendue dans un lieu géographique donné.
La couverture étendue peut également avoir certaines limites en termes de nombre de réclamations que le titulaire de police peut déposer au cours d’une année civile donnée. Cela signifie que si une personne vivant dans une zone sujette à l’activité des ouragans devait subir des dommages matériels liés à plusieurs ouragans différents au cours de la saison, le fournisseur ne peut approuver les réclamations déposées qu’après les deux premiers incidents. Pour cette raison, il est important que les propriétaires lisent et comprennent les conditions de la couverture étendue avant de l’acheter, en s’assurant qu’ils sont satisfaits de l’étendue de la couverture prévue par les dispositions du plan.