L’assurance-vie temporaire décroissante fait référence à une forme d’assurance-vie temporaire. Il ne s’agit pas d’une assurance temporaire uniforme, qui garantit un paiement fixe si vous décédez ou si vous recevez un diagnostic de maladie grave ou d’invalidité telle que définie par la police. Au lieu de cela, le montant du versement diminue, souvent sur une base annuelle, bien que vos primes restent les mêmes.
Il y a certaines raisons pour lesquelles la diminution de la durée de vie peut être une bonne idée. Premièrement, elle est moins chère que l’assurance-vie temporaire uniforme, donc elle peut être une bonne protection pour les personnes qui n’ont pas beaucoup d’argent pour payer une assurance-vie. Deuxièmement, si votre objectif principal est de vous assurer que votre hypothèque sera remboursée si vous décédez, une durée de vie décroissante est généralement liée en termes de remboursement au montant de votre hypothèque. Si cette forme d’assurance est destinée à ne couvrir que l’intégralité de votre prêt hypothécaire, ce montant devrait naturellement diminuer au fur et à mesure que vous effectuez des paiements mensuels. Il peut être utilisé comme une forme d’assurance hypothécaire, d’autant plus que de nombreux plans prévoient un paiement si vous tombez gravement malade ou gravement invalide.
Bien que la diminution de la durée de vie soit moins coûteuse, elle peut en fin de compte être plus coûteuse. Ce type d’assurance finira par diminuer jusqu’à un montant nul et votre investissement n’entraînera aucun paiement si vous survivez à la durée de l’assurance. De plus, le montant diminue, donc aucun argent n’est investi et aucune assurance-vie n’arrive à échéance. Il s’agit d’une protection temporaire qui, à court terme, peut être moins coûteuse, mais qui, à long terme, peut représenter un investissement considérable pour un rendement absolument nul.
D’autre part, de petits paiements pour une assurance qui garantissent au moins que vous aurez de l’argent pour rembourser votre hypothèque et ne pas laisser les survivants avec cette responsabilité peuvent être un grand soulagement pour de nombreuses personnes. Même si ce montant diminue avec le temps, cela signifie que les survivants n’ont pas à faire face au stress de commencer à travailler immédiatement après votre décès pour effectuer des versements hypothécaires, ou d’avoir à vendre, peut-être, une maison familiale, parce que les versements ne sont pas abordable. Cela peut être particulièrement réconfortant pour les personnes ayant de jeunes familles, où l’absence de l’un des créanciers hypothécaires/parents pourrait rendre très difficile le maintien du niveau de vie du parent survivant et des enfants.
Lors de l’évaluation de l’assurance-vie, c’est une bonne idée d’examiner vos besoins de base pour vos survivants ou ce dont vous avez besoin si vous devenez incapable de travailler. Certaines personnes doivent très peu de versements hypothécaires, et la diminution de la durée de vie n’aurait pas beaucoup de sens dans ces circonstances. Il peut être préférable pour certaines personnes de rechercher un régime d’assurance qui offre plutôt un paiement stable et prévisible qui ne diminuera pas pendant la durée de la police.