Le Fair Credit Reporting Act est une loi aux États-Unis qui régit la manière dont les informations sur le crédit à la consommation peuvent être collectées, distribuées et utilisées. La première version de cette loi a été adoptée en 1970 en réponse aux préoccupations croissantes des consommateurs concernant l’utilisation et l’abus d’informations sur le crédit, et elle a été amendée et modifiée à plusieurs reprises depuis. L’objectif de la Fair Credit Reporting Act est de protéger les consommateurs contre l’abus de leurs antécédents de crédit et de fournir des voies de recours lorsque des informations inexactes sont signalées ou conservées.
En vertu de cette loi, les agences de renseignements sur la consommation (ARC) telles que les bureaux de crédit ont certaines responsabilités. Par exemple, ils doivent fournir aux consommateurs des copies de leurs dossiers sur demande et ils doivent être disposés à négocier lorsqu’un consommateur conteste un élément d’un dossier de crédit. Les informations négatives telles que les rapports de faillite ne peuvent rester sur un rapport de crédit que pendant une période déterminée, et l’agence de crédit doit prendre des mesures pour préserver la sécurité de l’identité et des informations financières du consommateur.
Les consommateurs peuvent accéder à leurs rapports de solvabilité à tout moment et, depuis 2003, ils peuvent obtenir un rapport de solvabilité gratuit chaque année auprès de l’un des trois principaux bureaux de crédit. D’autres personnes ne peuvent pas accéder aux informations de crédit d’un consommateur sans son consentement explicite, en vertu des termes de la Fair Credit Reporting Act. Si un crédit ou des services sont refusés à un consommateur en raison de ses antécédents de crédit, le consommateur a le droit de savoir quel bureau de crédit a été utilisé pour obtenir des informations et d’obtenir une copie gratuite du rapport de crédit.
La Federal Trade Commission est responsable de l’application de la Fair Credit Reporting Act et de fournir des informations à ce sujet aux consommateurs sur demande. Les responsables de la FTC sont également consultés lorsque des amendements et des changements à la loi sont examinés par le Congrès, afin qu’ils puissent fournir des informations pouvant être utiles à la reformulation de la loi. La FTC est également responsable du suivi des tendances importantes qui pourraient avoir une incidence sur le Fair Credit Reporting Act, comme l’augmentation du vol d’identité.
Lorsque les consommateurs identifient des informations qu’ils croient erronées, ils sont autorisés à déposer une contestation auprès de l’ARC en distribuant ces informations, accompagnées de la documentation à l’appui de la contestation. L’ARC est tenue de supprimer les renseignements s’ils sont manifestement erronés. Si l’ARC choisit de ne pas supprimer les renseignements, les consommateurs peuvent demander qu’une copie de leur différend soit conservée dans le dossier avec le dossier de crédit et envoyée aux personnes qui demandent des renseignements sur les antécédents de crédit de ce consommateur, afin que le différend soit examiné lorsque le la solvabilité des consommateurs est évaluée. Les consommateurs impliqués dans des litiges prolongés sur le vol d’identité peuvent trouver nécessaire d’avoir plusieurs litiges au dossier jusqu’à ce que le problème puisse être résolu.