La gestion financière en ligne est une expression de base attribuée aux nombreux programmes et applications différents qui permettent aux utilisateurs de gérer de l’argent et de consulter des informations financières sur Internet. L’outil de gestion financière en ligne le plus élémentaire est un compte bancaire en ligne. Des exemples plus complexes incluent les logiciels de gestion budgétaire, les sites Web de suivi des investissements et les portails de conseils financiers en ligne.
Le terme « gestion financière » signifie à peu près ce que cela ressemble : suivre l’argent et garder un œil sur les économies et les dépenses. La gestion financière en ligne, ou OFM, n’est pas différente, sauf qu’elle tourne autour d’Internet. Les banques, les courtiers financiers et d’autres institutions financières font de grands progrès pour apporter leurs services à l’espace Internet. Là où il fallait autrefois se fier aux livres de chéquiers et suivre les reçus pour être au courant des informations sur les comptes, aujourd’hui, il suffit souvent de se connecter à un site désigné. La plupart des comptes bancaires, des transactions par carte de crédit et de la croissance ou de la perte des investissements sont facilement visibles en ligne.
L’accès est un élément important de la gestion financière en ligne, mais les outils Web disponibles signifient que la pratique réelle de la gestion de l’argent en ligne peut englober bien plus que la simple observation des fonds. Une partie de cela provient des institutions financières elles-mêmes. D’autres outils se présentent sous la forme de produits tiers.
Un nombre croissant de banques permettent aux clients de gérer leurs comptes non seulement à partir de leurs ordinateurs de bureau, mais également à partir d’appareils mobiles ou de n’importe quel endroit où une connexion Internet peut être trouvée. Un certain nombre d’entre eux permettent même aux utilisateurs de faire des choses telles que transférer de l’argent avec un message texte. D’autres proposent des plans d’épargne structurés et des comptes spéciaux à taux d’intérêt élevé uniquement en ligne. Les clients peuvent se connecter, créer ces types de comptes, puis ordonner qu’une certaine somme d’argent soit acheminée vers le nouveau compte à des intervalles spécifiés. De nombreuses institutions permettent également aux utilisateurs de se connecter en temps réel avec des conseillers financiers pour des conseils et une planification par chat ou par message instantané.
Du côté des logiciels externes, une grande variété de programmes – certains gratuits et d’autres disponibles uniquement à l’achat – promettent d’aider les utilisateurs à gérer leurs finances sur une variété de sites. Ces types d’applications se divisent en grande partie en deux catégories. L’un vise à aider les utilisateurs à créer des budgets et à gérer l’argent sortant ; l’autre est conçu principalement pour aider les utilisateurs à suivre l’argent qu’ils ont dans tous leurs différents comptes.
Les programmes de budgétisation mettent souvent les utilisateurs au défi de fixer des objectifs, puis aident à suivre les dépenses au fil du temps. Ces programmes sont souvent configurés pour télécharger automatiquement les informations bancaires en ligne, mais pas toujours. L’objectif est généralement d’aider les clients à prendre des décisions de dépenses judicieuses et à rester responsables de leurs choix financiers. La gestion financière en ligne est souvent facile à percer avec des programmes simples comme celui-ci.
Les programmes de la deuxième catégorie sont davantage conçus pour la gestion d’actifs avec différentes structures de compte ou d’investissement. Souvent, les logiciels de gestion financière en ligne téléchargent toutes les informations d’un utilisateur à partir de tous les sites bancaires et d’investissement pertinents pour présenter une vue unique et unifiée de tous les actifs détenus. Cela évite à un utilisateur d’avoir à se connecter à chaque site individuel pour voir ses avoirs. Bon nombre de ces programmes ont également des capacités d’élaboration et de suivi du budget. Ils sont principalement conçus pour donner un aperçu financier complet de ce qui entre, où il se tient, ce qui sort et où il va.