La gestion financière personnelle est un terme utilisé pour décrire les stratégies utilisées pour créer et gérer les processus comptables des finances individuelles ou familiales. Ce processus peut être géré par des particuliers ou peut être sous-traité à des professionnels qui supervisent tous les aspects de la planification financière, y compris la réception des revenus, le paiement des factures et l’affectation des fonds disponibles à l’épargne et à d’autres investissements. Les techniques de gestion financière personnelle peuvent varier de procédures simplistes qui fonctionnent bien pour gérer les dépenses domestiques de base à des méthodes sophistiquées qui permettent de gérer efficacement des portefeuilles d’investissement et un large éventail d’autres actifs.
L’un des aspects fondamentaux de la gestion financière personnelle consiste à trouver l’équilibre entre les revenus et les dépenses. Idéalement, cela implique de s’assurer que l’individu vit selon ses moyens et, au fil du temps, construit une cote de crédit solide et crée un pécule financier pour l’avenir. À cette fin, l’élaboration d’un budget réalisable qui alloue un montant raisonnable de fonds à chaque poste budgétaire, y compris l’épargne et les investissements, peut aider à prévenir l’accumulation d’un montant de dette ingérable.
La gestion financière personnelle concerne également non seulement la gestion des revenus et des dépenses qui font partie du processus quotidien, mais également la planification de l’avenir. L’idée est de déterminer des objectifs spécifiques à long terme, tels que la façon de financer la retraite, de mettre de l’argent de côté pour l’université ou même d’acheter éventuellement une maison. À cette fin, l’effort de gestion financière personnelle cherchera des moyens créatifs d’utiliser les fonds restants une fois que les besoins vitaux de base de la nourriture, des vêtements et du logement ont été satisfaits, et que d’autres problèmes importants tels que l’entretien d’un véhicule en état de marche ont été résolus. Lorsqu’il est bien géré, ce surplus peut augmenter progressivement au fil du temps, ce qui permet éventuellement d’atteindre ces objectifs.
Il existe un certain nombre d’outils de gestion financière personnelle disponibles aujourd’hui. En plus des cours et des ressources en ligne qui peuvent aider à enseigner les techniques de base de responsabilité financière et de budgétisation, il existe également des logiciels qui peuvent aider à suivre les dépenses afin que les ménages puissent identifier où va l’argent chaque mois. Certains de ces logiciels sont open source et disponibles gratuitement. Créer un plan logique de dépenses et s’y engager contribue à apporter la tranquillité d’esprit ici et maintenant, tout en permettant de créer des ressources qui serviront bien l’individu et le ménage dans les années à venir.