La loi sur l’assurance-invalidité aux États-Unis est une législation promulguée par une poignée d’États qui obligent les employeurs à fournir une assurance de remplacement du revenu à leurs employés incapables de travailler en raison d’une blessure ou d’une maladie subie en dehors du travail. Seuls cinq États exigent que les employeurs fournissent une assurance invalidité à leurs employés; ces programmes sont volontaires dans le reste du pays. De nombreux employeurs des autres États fournissent volontairement une assurance invalidité à leurs employés pour les aider à remplacer le revenu perdu en raison d’une maladie ou d’une blessure en dehors du travail; ceux encourus sur le lieu de travail sont couverts par les lois sur l’indemnisation des accidents du travail, qui existent dans tous les États.
Parmi les États qui ont une loi sur l’assurance-invalidité, seul le Rhode Island exige que les employeurs s’inscrivent à un programme géré par l’État. La Californie, Hawaï, le New Jersey et New York établissent des normes et des paramètres, mais permettent aux employeurs de choisir entre s’inscrire à un programme géré par l’État, acheter une couverture sur le marché de l’assurance ou s’auto-assurer. Porto Rico, qui est un territoire américain, exige également une assurance invalidité obligatoire et permet aux employeurs les trois mêmes options. Dans tous les cas, les programmes gérés par le gouvernement n’offrent qu’une couverture minimale et aucun ne prévoit une assurance invalidité de longue durée, c’est-à-dire une couverture pour une invalidité de plus d’un an. Les prestations fournies par l’auto-assurance ou la couverture achetée sur le marché doivent être au moins équivalentes sur le plan actuariel à celles offertes par les régimes gérés par le gouvernement.
La loi sur l’assurance invalidité n’est en aucun cas uniforme et varie considérablement d’un État à l’autre. Il existe cependant certains éléments de base, tels que l’identification des employés qui doivent être couverts et de ceux qui peuvent en être exclus. Les employés à temps partiel — généralement ceux qui travaillent moins de 30 heures par semaine — sont généralement exclus des exigences de la loi sur l’assurance-invalidité, tout comme les employés nouvellement embauchés. Les employés à temps plein qui répondent à des exigences de service minimales – généralement de l’ordre de 30 à 60 jours – doivent généralement être couverts.
La prestation financière elle-même est un autre élément fondamental de toute loi sur l’assurance-invalidité. Les programmes gérés par les différents États offrent généralement des avantages minimes, généralement inférieurs à 50 % du salaire régulier de l’employé. Lorsque les employeurs choisissent de s’auto-assurer ou d’acheter leur couverture auprès d’une compagnie d’assurance, ils peuvent choisir d’augmenter les montants de couverture.
Une autre caractéristique de toute loi sur l’assurance-invalidité est une période d’attente — un délai fixé au début d’une période d’invalidité pendant laquelle aucune prestation n’est versée. Il s’agit souvent d’une ou deux semaines et agit un peu comme la franchise d’une police d’assurance traditionnelle. Une fois la période d’attente terminée, l’employé est admissible à commencer à recevoir des prestations en vertu du régime. Un problème avec la période d’attente est la politique de l’employeur en matière d’indemnités de maladie : la plupart des régimes d’assurance-invalidité exigent qu’un employé épuise toutes les indemnités de maladie avant de recevoir des prestations d’invalidité.
La loi sur l’assurance-invalidité fixe également des limites à la durée des prestations d’invalidité. La Californie est le seul État dans lequel un employé peut recevoir 52 semaines consécutives d’indemnité d’invalidité ; la plupart des États limitent les paiements à environ six mois au cours d’une période d’un an. Les prestations d’invalidité de longue durée ne sont généralement pas fournies par les employeurs, mais ceux qui sont totalement et définitivement handicapés peuvent demander à l’administration de la sécurité sociale des prestations d’invalidité.