Le Bank Secrecy Act (BSA) est une loi adoptée aux États-Unis en 1970 dans le cadre d’un effort de lutte contre le blanchiment d’argent. Il s’agissait de l’une des nombreuses lois utilisées pour rendre le blanchiment d’argent plus difficile tout en facilitant les enquêtes sur les activités présumées de blanchiment d’argent. Les banques sont soumises à cette loi et à plusieurs autres lois qui les obligent à faire rapport sur certaines questions, que les clients de la banque soient ou non au courant que des rapports sont déposés.
En vertu de la loi sur le secret bancaire, les banques sont tenues de tenir des registres des transactions en devises et des transactions impliquant des instruments monétaires, tels que les chèques de banque ou les chèques de voyage. Si une seule personne est impliquée dans des transactions de plus de 10,000 XNUMX $ (USD) en une seule journée, cela est considéré comme une activité suspecte et la banque sera tenue de déposer un rapport d’activité suspecte (SAR). Les rapports d’activités suspectes fournissent des informations sur la nature des transactions en question et sur les personnes impliquées. Ils sont mis à la disposition des forces de l’ordre par la banque.
Également connue sous le nom de loi sur la déclaration des devises et des transactions étrangères, la loi sur le secret bancaire visait à briser une partie du secret dans le secteur bancaire, rendant plus difficile la dissimulation des blanchisseurs d’argent. Sachant que les transactions importantes sont enregistrées et signalées, les personnes qui tentent de traiter de l’argent provenant d’activités illicites ne peuvent pas utiliser les banques pour le faire. Les banques ont également fait évoluer certaines de leurs politiques pour rendre plus difficile leur utilisation comme outils de blanchiment d’argent. Par exemple, certaines banques n’autorisent pas les gens à payer en espèces un gros chèque de banque. Au lieu de cela, l’argent doit être prélevé sur un compte qui existe déjà à la banque.
Des actes législatifs, tels que la loi sur le secret bancaire, établissent des normes de signalement et de journalisation des activités suspectes, mais n’exigent pas de mesures actives de la part d’une banque. Si quelqu’un apporte des sacs d’argent en dépôt, par exemple, la banque n’est pas tenue de prendre des mesures pour appréhender le client. Il note uniquement la transaction suspecte et la signale avec d’autres informations, telles que les commentaires faits par le client lors des interactions avec le personnel de la banque, laissant aux forces de l’ordre le soin d’agir si la situation le justifie.
Le blanchiment d’argent peut être utilisé par des gangs, le crime organisé, des organisations terroristes et d’autres groupes criminels pour déplacer et dissimuler des actifs. Le gouvernement estime qu’attaquer les organisations criminelles dans le portefeuille avec des lois comme la loi sur le secret bancaire peut être un moyen très efficace de mettre un terme aux activités criminelles. Les organisations qui n’ont pas d’argent ne peuvent pas financer leurs opérations et peuvent être contraintes de suspendre leurs activités ou de se dissoudre.