Dans de nombreuses juridictions à travers le monde, les titulaires de polices d’assurance sont protégés par la loi sur les réclamations d’assurance. Essentiellement, cet ensemble de lois protège les acheteurs d’assurance contre les activités frauduleuses ou trompeuses des compagnies d’assurance, telles que la mauvaise foi dans le paiement des sinistres, la facturation excessive des primes ou la fixation des taux. La loi sur les réclamations d’assurance peut également garantir que le libellé de la police d’assurance réelle respecte certains principes de base.
L’un des principaux objectifs de la législation sur les réclamations d’assurance est de protéger les consommateurs contre la mauvaise foi des compagnies d’assurance. La mauvaise foi peut survenir lorsqu’une compagnie d’assurance refuse de payer une réclamation couverte par les termes de la police d’assurance, lorsqu’une compagnie prend un temps déraisonnable pour payer une réclamation d’assurance valide ou lorsque l’assureur ne paie pas un montant raisonnable d’argent pour la perte. Une réclamation de mauvaise foi peut également être faite si une compagnie d’assurance met trop de fardeau sur le preneur d’assurance pour prouver une perte, en particulier dans les cas où une réclamation pourrait être difficile à prouver.
Les consommateurs victimes de mauvaise foi disposent de plusieurs ressources, selon la juridiction dans laquelle ils vivent. Par exemple, les consommateurs peuvent essayer de travailler avec leur agent d’assurance et négocier un règlement avec leur compagnie d’assurance, ou ils peuvent signaler la compagnie d’assurance au organisme de réglementation. S’ils sont suffisamment convaincus que l’assureur enfreint la loi sur les réclamations d’assurance, les consommateurs peuvent également intenter des poursuites. Certains avocats se spécialisent dans le droit des réclamations d’assurance et se consacrent à ce qu’on appelle le droit du recouvrement des assurances.
Le prix de l’assurance peut également être affecté par la loi sur les réclamations d’assurance. Les régulateurs de nombreuses juridictions déterminent si les taux d’assurance sont trop élevés. Cela est particulièrement pertinent pour la couverture d’assurance des particuliers, comme l’assurance habitation et l’assurance automobile, mais cela peut également impliquer certaines polices d’assurance d’entreprise, comme l’indemnisation des accidents du travail dans certaines juridictions. Les compagnies d’assurance peuvent également enfreindre la loi sur les assurances si elles s’engagent dans la fixation des prix. Cela se produit lorsque plusieurs compagnies d’assurance s’entendent pour augmenter le prix de l’assurance.
Il est important de se rappeler, qu’il s’agisse d’affirmer la mauvaise foi ou simplement de commencer le processus de dépôt d’une réclamation d’assurance, que la loi est différente dans chaque juridiction. Chaque nation a des lois et des pratiques d’assurance différentes. Dans certains pays, comme les États-Unis, la loi sur les assurances peut varier d’un État à l’autre.