La planification financière personnelle consiste à faire le point sur ses actifs et ses dettes actuels, à noter les changements à apporter et à mettre en place un plan pour l’avenir. Certaines personnes sont capables de le faire par elles-mêmes, tandis que d’autres peuvent choisir de rencontrer des planificateurs financiers personnels qui peuvent les aider dans des situations confuses. En général, cependant, la planification financière personnelle est exactement cela – une méthode personnelle d’établissement d’objectifs pour l’avenir.
La première étape lors d’une tentative de planification financière personnelle consiste à rassembler tous les documents financiers en un seul endroit. Cela comprend les relevés de compte courant et d’épargne, les comptes de retraite et les investissements, ainsi que tout autre actif. Cela inclut également toutes les dettes, telles que les prêts hypothécaires, les prêts étudiants, les prêts automobiles ou les dettes de carte de crédit, entre autres. Passer en revue ces documents peut aider à obtenir une image claire de sa valeur nette, c’est-à-dire des actifs par rapport à la dette.
Évidemment, le but de la planification financière personnelle est de vivre confortablement sans dettes. Cela ne peut se produire que lorsque l’on est conscient de l’ensemble de sa dette, ainsi que du revenu mensuel. Beaucoup de gens trouvent que la création d’un budget mensuel est une excellente méthode de planification financière personnelle. Cela peut aider à illustrer où va vraiment l’argent, ainsi qu’à rembourser ses dettes plus rapidement et à augmenter le montant de l’épargne en retard.
Il peut également être utile de créer un plan à court terme, ainsi qu’à long terme. Par exemple, on pourrait envisager de doubler ses économies personnelles en cinq ans ou d’augmenter progressivement le pourcentage du salaire qui va à un 401 (k). Tous les objectifs financiers peuvent être bénéfiques et peuvent être un objectif pour lequel travailler. Un autre objectif pourrait être de rembourser une carte de crédit en un an. Une fois ces objectifs à court terme définis, il sera simple de déterminer combien d’argent doit être versé sur chaque compte chaque mois.
Bien sûr, la planification financière personnelle se préoccupe aussi de sa santé financière à long terme, notamment en ce qui a trait à la retraite. Il existe de nombreuses calculatrices en ligne qui peuvent aider à déterminer combien il faut épargner chaque mois sur un compte de retraite pour pouvoir prendre sa retraite avec un certain montant dans un certain nombre d’années. Il est important de commencer à épargner pour la retraite le plus tôt possible pour profiter des avantages des intérêts. La planification financière personnelle est l’une des meilleures choses que quiconque puisse faire pour réduire le stress dans sa vie et s’assurer d’avoir un avenir solide devant lui.