La réhabilitation de prêt est le processus de récupération d’un prêt qui est devenu en défaut et de le rendre à nouveau actif. Dans la plupart des cas, le processus de tout type de remise en état du prêt impliquera l’établissement de nouvelles directives de remboursement, le refinancement du solde actuel dû et éventuellement l’ajout d’un cosignataire à l’accord de prêt. La remise en état des prêts est le plus souvent associée aux prêts étudiants, bien que le processus puisse être utilisé avec à peu près n’importe quel type de prêt.
La remise en état des prêts étudiants se produit généralement lorsque les anciens étudiants n’ont pas effectué les paiements en temps opportun sur leurs prêts étudiants. En conséquence, les prêts sont déclarés en défaut par le prêteur. Afin d’éviter d’autres poursuites judiciaires, l’ancien étudiant et le prêteur peuvent choisir de travailler dans le cadre d’un programme de restructuration du prêt. De nombreux pays appliquent des programmes de réhabilitation des prêts étudiants qui précisent comment le prêt peut être actualisé, ce qu’implique la restructuration du calendrier des paiements et définit les engagements que le prêteur et le débiteur acceptent d’accepter dans le cadre des conditions de la réhabilitation. .
Une disposition commune à de nombreuses stratégies de réhabilitation des prêts étudiants est que les paiements ne vont plus directement au prêteur initial. Au lieu de cela, le débiteur transmet les paiements à un organisme gouvernemental. Les paiements sont à leur tour envoyés au prêteur actuel, qui peut être un autre organisme gouvernemental ou un prêteur privé qui passe un contrat avec le gouvernement pour financer les prêts étudiants ressuscités.
La réhabilitation de prêt peut également se produire avec d’autres types de situations de prêt. Les entreprises qui ont autorisé un prêt à être en défaut peuvent être en mesure d’utiliser divers réseaux financiers pour retirer le prêt du défaut et organiser de nouvelles options de paiement qui sont dans les moyens de l’entreprise à honorer. Certaines institutions financières travailleront également avec des particuliers pour acheminer une hypothèque en souffrance par le biais d’une sorte de programme de réhabilitation de prêt immobilier, évitant ainsi la nécessité d’une saisie. Il existe des programmes fédéraux de remise en état des prêts qui peuvent aider les personnes dans le besoin, comme les citoyens qui ont perdu leur emploi ou qui sont incapables de remplir leurs obligations en raison d’une maladie prolongée qui les a rendus impossibles à travailler.
En général, un programme de redressement de prêt de tout type cherchera à protéger les intérêts du prêteur et du débiteur en offrant un nouveau départ aux deux parties. Le débiteur a la possibilité de mettre de côté ses problèmes financiers passés et de prendre un nouveau départ. Le prêteur évite les dépenses et le temps associés à la recherche d’une récompense par les voies légales, un processus qui ajoute souvent un fardeau financier supplémentaire au prêteur.
En règle générale, un débiteur a une occasion de retirer un prêt du défaut de paiement et de faire cet effort renouvelé pour régler la dette. Si le débiteur ne respecte pas les conditions de la remise en état du prêt, le prêt reviendra au statut de défaut et le prêteur est libre de poursuivre tout moyen légal de recouvrer le solde impayé, plus les intérêts et pénalités applicables.