La souscription médicale est le processus par lequel une compagnie d’assurance-maladie ou d’assurance-vie évalue les antécédents médicaux d’un demandeur afin de prendre une décision concernant l’approbation de la demande ainsi que le coût des primes d’assurance. Dans certaines régions, la pratique peut être restreinte ou limitée par la loi. Au cours du processus de souscription médicale, les candidats peuvent être invités à fournir des informations détaillées sur leurs antécédents médicaux à un assureur. Si vous souscrivez à une police d’assurance-vie, un examen médical peut être exigé.
Lorsqu’un individu ou une famille demande une police d’assurance ou qu’un employeur demande une police collective pour ses employés, la compagnie d’assurance évaluera la demande et demandera généralement aux demandeurs ou aux employés de l’entreprise de remplir un questionnaire sur leurs antécédents médicaux. Le but de cette activité est de faire savoir à l’assureur si un demandeur ou les employés d’un demandeur présentent un risque important de déposer effectivement des réclamations d’assurance-maladie. Plus il y a de réclamations déposées, plus la compagnie d’assurance devra payer de réclamations. Si un demandeur a des antécédents de problèmes médicaux ou a déposé de nombreuses réclamations d’assurance maladie dans le passé, un assureur peut refuser la demande ou demander que le demandeur paie des primes plus élevées afin de compenser la perte potentielle de revenus pour l’assureur.
Aux États-Unis, la souscription médicale est monnaie courante dans l’émission de polices d’assurance maladie individuelles et collectives, bien que des modifications de la loi fédérale sur les soins de santé puissent restreindre considérablement la pratique. Au Royaume-Uni, ceux qui profitent d’une assurance médicale privée peuvent avoir la possibilité de choisir de se soumettre à une souscription médicale complète, un processus complet dans lequel leurs antécédents médicaux sont examinés. Alternativement, ils peuvent souscrire une police moratoire qui ne nécessite pas de souscription étendue, mais qui exclut les conditions préexistantes de la couverture d’assurance pendant au moins deux ans après l’émission de la police.
Certains critiques de la souscription médicale ont fait valoir qu’elle discrimine injustement les personnes souffrant de problèmes de santé et que cette pratique rend difficile l’accès à une couverture maladie. Les partisans soutiennent que les compagnies d’assurance doivent être en mesure d’établir des normes raisonnables de couverture afin de rester rentables et de rester en activité. Dans certaines juridictions, les personnes qui ne peuvent pas obtenir d’assurance maladie en raison de leurs antécédents médicaux peuvent être en mesure d’obtenir des polices parrainées par le gouvernement qui ne nécessitent pas de souscription médicale comme condition d’émission.