La valeur du prêt est le montant de crédit le plus élevé qu’un prêteur est prêt à accorder, compte tenu de la valeur et de la nature de l’actif utilisé pour garantir le prêt. L’évaluation de la valeur du prêt est une étape courante lors de l’examen de l’octroi de tout type de prêt garanti, y compris une hypothèque où la propriété acquise sert de garantie. Même lorsque les prêts sont accordés sur une couverture d’assurance-vie, la valeur de rachat actuelle de la police est utilisée pour déterminer la valeur d’emprunt de la transaction.
Lors de la détermination de la valeur du prêt pour une hypothèque, le prêteur examinera de près la valeur de la propriété à l’étude. Afin de minimiser le degré de risque associé à l’octroi du prêt, le prêteur souscrit normalement l’hypothèque pour un montant inférieur d’un certain pourcentage à la valeur marchande réelle de la propriété. Cela permet de garantir que, si l’emprunteur fait défaut sur l’hypothèque à un moment donné, le prêteur a encore de bonnes chances de récupérer l’investissement initial, une fois la procédure de forclusion terminée et le prêteur a un titre clair sur la propriété.
Le même principe général de valeur d’emprunt s’applique lorsque vous empruntez de l’argent contre la valeur d’une police d’assurance-vie. L’assureur tiendra compte de la valeur de rachat actuelle associée à la police et accordera à l’assuré un prêt d’un pourcentage maximum de cette valeur de rachat. Si le débiteur décède avant le remboursement intégral du prêt, le solde impayé est déduit des prestations dues au bénéficiaire ou à la succession du débiteur, et le reliquat est ensuite acheminé selon les dispositions de la police.
La valeur du prêt est également évaluée lorsqu’il s’agit de prêter de l’argent pour une activité d’investissement. De nombreux courtiers permettent aux clients solvables d’établir ce qu’on appelle un compte sur marge. Essentiellement, cette approche permet à l’investisseur d’utiliser le crédit accordé par l’intermédiaire du courtier pour acheter des actions, des obligations et d’autres types de titres. L’investisseur est responsable du remboursement du montant emprunté selon les conditions fixées par le prêteur. Dans le cas où l’investisseur n’est pas en mesure de le faire, toute garantie donnée en garantie du crédit prolongé revient au prêteur, réglant ainsi l’encours de la dette.
La plupart des pays ont des réglementations spécifiques qui régissent le processus de calcul de la valeur du prêt dans diverses industries et applications. Ces réglementations sont généralement appliquées par des organismes de réglementation, ainsi que par des groupes de surveillance au sein de ces industries. Ce processus permet de s’assurer que l’évaluation de la valeur du prêt est quelque peu uniforme et permet ainsi d’évaluer la solvabilité de chaque individu à l’aide des mêmes critères.