L’affacturage des comptes clients est un service commercial qui permet aux entreprises de recevoir des paiements anticipés sur la valeur totale des factures émises aux clients sur une base hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuelle. Les sociétés d’affacturage achètent essentiellement les créances d’une entreprise et reçoivent les paiements des clients sur ces factures impayées jusqu’à ce qu’elles soient intégralement payées. En échange de l’achat des factures et de la gestion du processus de recouvrement, la société d’affacturage conserve un petit pourcentage de la valeur totale des factures.
Le processus d’affacturage des comptes clients est simple. Une entreprise se rapproche d’un service d’affacturage et lui propose de revendre ses créances les plus facturées. Si le service trouve que l’entreprise est digne du risque, il l’accepte comme client. La majeure partie de la valeur des créances courantes est fournie en un seul paiement forfaitaire. Les clients remettent le paiement à la société d’affacturage, généralement en utilisant une adresse de boîte aux lettres déposée mise en place par le service d’affacturage. Au fur et à mesure que les factures sont payées, le service émet des paiements supplémentaires à son client, en veillant à conserver une partie des fonds collectés en paiement du service.
Dans le cadre du contrat d’affacturage des comptes clients, le service d’affacturage prend en charge le processus de recouvrement des factures achetées au client. Cela signifie que les clients du client qui ne paient pas les factures conformément aux conditions sont généralement contactés directement par la société d’affacturage. Dans le cas où un client ne paie pas une facture impayée, la société d’affacturage revend la facture non recouvrée à l’entreprise d’origine et ne factorisera aucune autre facture émise à ce client.
Il existe plusieurs situations dans lesquelles une entreprise peut choisir d’utiliser un service d’affacturage des comptes clients. L’un concerne les problèmes de trésorerie. Lorsque l’entreprise traverse une période financière difficile, elle peut avoir besoin de l’argent de la dernière série de facturation pour rester à jour sur ses dettes. Étant donné qu’une société d’affacturage paiera immédiatement à l’entreprise jusqu’à 80 % de la valeur des dernières créances émises, l’entreprise peut payer ses factures à temps, conservant ainsi sa réputation favorable auprès de ses fournisseurs.
Un autre cas où l’affacturage des comptes débiteurs peut s’avérer utile est lors de la récupération d’une fusion ou d’une tentative de rachat ratée. Les événements de ce type laissent souvent une entreprise avec peu ou pas de réserves. Afin de continuer à faire face à la masse salariale et à honorer leurs dettes, l’entreprise peut travailler avec une société d’affacturage pour recevoir l’essentiel de la valeur des factures à l’avance, et la majeure partie de la valeur restante lorsque leurs clients effectuent des paiements à la société d’affacturage sur ceux impayés. factures.
Il existe un certain nombre de services d’affacturage des comptes débiteurs sur le marché aujourd’hui. La plupart offrent des plans de paiement similaires, bien qu’il soit toujours judicieux d’examiner attentivement les termes et conditions impliqués dans chaque stratégie d’affacturage des comptes clients. Certains plans offriront des paiements initiaux plus élevés ou un pourcentage inférieur perçu en tant que frais de service. Il existe également des différences dans la manière dont les deux parties peuvent mettre fin avec succès à l’accord de travail. Prendre le temps de comparer les plans avant de s’engager dans un service d’affacturage peut contribuer grandement à prévenir les problèmes survenant à un moment donné.