L’assurance des biens au tiers rembourse une personne autre que le preneur d’assurance pour les dommages ou la perte de biens. C’est le type typique d’assurance responsabilité civile générale qui est fournie aux automobilistes pour protéger les autres parties au cas où l’automobiliste assuré serait responsable d’un accident. Ce type d’assurance est généralement fourni en plus de l’assurance responsabilité civile, qui protège les biens du preneur d’assurance.
L’assurance est un véhicule d’investissement conditionnel qui permet à l’assuré de récupérer la valeur de remplacement d’une perte importante mais peu probable en échange du paiement initial de frais minimes ou de primes. La compagnie d’assurance garde les primes payées, même si la compagnie n’a jamais à verser d’argent d’assurance. Les bénéfices sont réalisés sur l’écart entre les sommes perçues au titre des primes et les sommes versées au titre des polices d’assurance.
Il y a trois parties possibles à un contrat d’assurance. La compagnie d’assurance est toujours considérée comme la deuxième partie. La personne qui souscrit la police et paie les primes est la première partie. Ceux qui peuvent récupérer de l’argent en vertu de la police, mais qui ne sont pas le premier titulaire de la police, sont un tiers bénéficiaire.
Les réclamations d’assurance de première partie indemnisent le preneur d’assurance pour la perte ou les dommages à sa propre personne ou à ses biens. Par exemple, si une tempête de pluie inonde la maison d’une personne, celle-ci récupérera le coût des réparations grâce à sa police d’assurance propriétaire. A l’inverse, l’assurance responsabilité civile protège l’assuré contre les dommages qu’il cause aux biens d’autrui. Dans ce cas, s’il conduisait accidentellement sa voiture à travers la clôture de son voisin, celui-ci serait indemnisé en vertu des dispositions relatives aux tiers de la couverture d’assurance du preneur d’assurance.
De nombreuses réglementations locales obligent les automobilistes, en particulier, à souscrire une assurance des biens au tiers dans le cadre de leur police d’assurance automobile de base. Cela protège l’assuré en cas d’accident qui endommage une voiture plus chère que d’habitude. D’autres parties de la police protègent le preneur d’assurance de toute responsabilité en cas de blessure à l’autre conducteur, de blessure à lui-même et de perte ou de dommage à sa propre propriété. Certaines polices d’assurance automobile de base remplaceront les biens d’un tiers jusqu’à un certain montant, mais une couverture distincte d’assurance des biens d’un tiers permet généralement des limites de récupération plus élevées.
L’industrie du divertissement est une autre utilisation courante de l’assurance des biens au tiers. Ce type d’assurance fait généralement partie du budget de production de tout film ou spectacle qui tourne sur place. Elle protège la société de production contre les dommages causés aux biens d’autres personnes ou entités. Par exemple, si la production utilise une banque comme lieu éloigné pour une scène de braquage de banque et que l’équipe d’effets spéciaux met accidentellement le feu à la moquette, la couverture d’assurance des biens de tiers remboursera la banque pour remplacer la moquette.