Le terme « assurance évaluation » peut avoir deux significations différentes dans l’industrie de l’assurance, en référence à deux types de produits d’assurance distincts, l’un lié aux évaluations imprévues de copropriété et l’autre à un type de police d’assurance. Ce type de police d’assurance, également appelée prime stipulée, peut facturer un taux de base pour les primes, étant entendu qu’en cas de sinistre imprévu, la compagnie d’assurance peut augmenter le montant de l’évaluation et exiger un paiement supplémentaire de la part du preneur d’assurance. Ce type d’assurance est relativement rare et, dans certains cas, les compagnies d’assurance peuvent ne pas être autorisées à l’offrir.
Dans le cas d’une assurance copropriété, l’assurance couvre ce qu’on appelle les cotisations spéciales. Les syndicats de copropriété facturent chaque année une cotisation de base pour couvrir l’entretien de l’ensemble de l’immeuble. Ces frais comprennent généralement des fonds mis de côté pour faire face à des événements imprévus, mais les catastrophes naturelles et autres urgences peuvent nécessiter une dépense substantielle pour réparer un bâtiment et le rendre à nouveau habitable. Dans ces situations, l’association peut facturer une «cotisation spéciale», demandant aux membres de payer plus.
Cette évaluation peut être substantielle et n’est généralement pas dans le budget de la plupart des propriétaires-membres de l’association. Une assurance bilan peut le couvrir. L’assurance ne couvrira pas les évaluations standard que tous les membres doivent payer, mais entre en jeu lorsque des circonstances particulières nécessitent une évaluation spéciale. Les copropriétaires peuvent discuter de l’option de souscrire une assurance évaluation avec leurs agents d’assurance; cela peut être conseillé s’ils n’ont pas de réserves de liquidités disponibles pour des dépenses imprévues. L’association des copropriétaires devrait également souscrire sa propre assurance pour couvrir les catastrophes, mais les membres voudront peut-être réfléchir à ce qui se passera s’il laisse la police expirer ou achète une couverture inadéquate.
Dans une police d’assurance d’évaluation avec une prime stipulée, la compagnie d’assurance facture un taux de base standard pour l’assurance. Si les risques changent et que la compagnie d’assurance doit effectuer un versement important, elle peut demander plus d’argent à l’assuré. C’est la stipulation associée à la prime, une clause du contrat d’assurance qui permet à l’entreprise de facturer plus d’argent. La légalité de l’assurance d’évaluation varie selon les régions, et certaines compagnies d’assurance peuvent ne pas être en mesure de l’offrir ou peuvent choisir de ne pas le faire parce qu’elles ne correspondent pas à leurs politiques de gestion des risques et à leurs pratiques commerciales. S’il est disponible, les assurés peuvent en discuter comme une option potentielle avec leurs agents d’assurance pour déterminer si cela leur convient.