L’assurance invalidité de courte durée est un produit d’assurance qui offre une protection du revenu en cas d’invalidité temporaire, telle qu’une blessure ou une maladie. Certains employeurs peuvent proposer cela dans le cadre de leur ensemble d’avantages sociaux, tandis que dans d’autres cas, les employés devront s’inscrire de manière indépendante s’ils souhaitent ce type de couverture. Il existe plusieurs types de polices disponibles, et les gens peuvent bénéficier d’un rabais pour l’achat de produits d’assurance connexes en même temps, comme dans le cas d’une personne qui achète ensemble une assurance invalidité de longue durée et de courte durée.
Avec l’assurance invalidité de courte durée, les prestations entrent en jeu lorsqu’un médecin documente une invalidité et recommande de s’absenter du travail. Habituellement, les blessures ou les maladies qui durent moins de 12 mois sont couvertes par ce produit d’assurance. L’assurance fournit un pourcentage du revenu pré-invalidité, allant de 40 à 65 % avec la plupart des polices d’assurance. Cela fournit aux gens de l’argent pour couvrir leurs frais de subsistance pendant qu’ils sont incapables de travailler en raison d’une incapacité temporaire.
Les coûts des polices d’assurance invalidité de courte durée varient. Il est généralement possible de négocier un tarif forfaitaire pour les membres d’un lieu de travail ou d’une organisation professionnelle, ce qui réduit considérablement les coûts. Les gens peuvent payer des primes annuelles, trimestrielles ou mensuelles, selon la structure de la police. Il y a généralement une période d’attente avant que les prestations n’entrent en vigueur. Une fois qu’une blessure ou une maladie se développe, le bénéficiaire de la police peut devoir attendre une semaine avant de déposer une réclamation, pour confirmer la nature de l’invalidité.
Au moment d’évaluer s’ils ont besoin d’une assurance invalidité de courte durée, les gens devraient se demander s’ils peuvent couvrir leurs frais de subsistance en cas d’incapacité de travail pendant plusieurs semaines ou mois. Les frais de subsistance peuvent inclure les paiements sur les prêts, ainsi que les fournitures de base comme la nourriture. Si les gens soupçonnent qu’ils n’ont pas assez d’argent ou qu’ils seraient obligés de puiser dans la retraite et d’autres comptes d’épargne spéciaux pour survivre, ce produit d’assurance peut être une bonne idée.
Si l’invalidité devient permanente, l’assurance invalidité de longue durée peut fournir une protection du revenu pour le reste de ce qui aurait été la vie professionnelle de la personne. Cette assurance n’entre en vigueur que lorsqu’un médecin certifie la permanence de l’invalidité. Selon la police, si la personne est capable de travailler dans d’autres professions, l’assurance peut ne pas fournir de protection du revenu. D’autres politiques sont spécifiques à la profession; un médecin bénéficiant d’une assurance invalidité de longue durée, par exemple, peut souscrire une police visant spécifiquement la perte de revenus due à l’incapacité de travailler en tant que médecin.