L’assurance maladie ou simplement l’assurance maladie fournit certains soins médicaux et facture aux clients des frais mensuels ou une prime pour ce service. Certains pays offrent une assurance maladie aux personnes et ne déduisent pas de prime pour la couverture. Lorsque les gens ont une assurance privée, comme beaucoup le font aux États-Unis, ils paient de l’argent à une compagnie d’assurance maladie en échange d’une certaine couverture des soins de santé au besoin. Le montant payé et la couverture offerte sont extrêmement variables, bien que certains États puissent exiger que certaines choses soient toujours couvertes.
Dans certains pays, tout le monde a accès aux soins médicaux de base grâce à l’assurance maladie fournie par le gouvernement. Les contribuables peuvent toujours contribuer par le biais des impôts pour aider à couvrir ces coûts, et certains pays ont des formes hybrides d’assurance gouvernementale et privée. Le Canada, par exemple, fournit des soins de base à tous ses citoyens, mais permet aux gens de souscrire une assurance privée pour aider à payer les choses non couvertes par le régime gouvernemental. Ces choses comprennent les médicaments sur ordonnance, les procédures cosmétiques et d’autres chirurgies volontaires mais non médicalement nécessaires.
D’autres pays offrent beaucoup plus d’assurance maladie. La France couvre un large éventail de soins, et même la plupart des médecines alternatives. Comme au Canada, le compromis de recevoir des soins de santé du gouvernement est généralement de payer des impôts plus élevés.
Les États-Unis ont certaines formes de soins de santé gouvernementaux. Ce sont des programmes qui sont soit subventionnés et permettent aux gens de payer un montant moindre pour l’assurance maladie, comme les programmes Medicare pour les personnes âgées et le programme d’assurance maladie pour les enfants (CHIP) pour les familles à faible revenu. Certaines assurances sont entièrement fournies par le gouvernement comme Medicaid, mais les gens doivent s’y qualifier en ayant un revenu très faible.
Plus fréquemment, les personnes aux États-Unis doivent souscrire une assurance maladie, ce qu’elles peuvent faire en privé. Beaucoup obtiennent leur assurance par l’intermédiaire de leur employeur et paient une partie du coût, qui peut encore être important. Il n’est pas rare qu’une famille paie environ 200 à 800 dollars américains (USD) par mois pour une assurance à frais partagés avec un employeur. En 2008, le coût moyen de nombreux plans de soins de santé complets était d’environ 10,000 XNUMX USD pour une famille par an.
Il existe un certain nombre de types d’assurance maladie offerts aux États-Unis. La plus courante était autrefois l’assurance médicale majeure. Les gens consulteraient des médecins et seraient remboursés d’environ 80 % des frais. De nombreux types d’assurance médicale majeure ne passaient pas beaucoup de temps à approuver ou à refuser les réclamations et avaient simplement un accord de 20 %/80 % avec les clients.
Pour réduire les coûts, les entreprises ont développé des organisations de maintien de la santé (HMO). Les HMO fonctionnent en ayant un réseau de médecins et d’établissements médicaux participant au plan de soins de santé. Les gens ont choisi un médecin de soins primaires de ce réseau et ont besoin d’être référés pour voir des spécialistes sous contrat avec le réseau. Ce type d’assurance soins de santé est parfois moins coûteux, mais certaines personnes n’aiment pas les restrictions imposées aux fournisseurs du réseau.
Un type alternatif d’assurance maladie, le PPO (preferred provider organization) a vu le jour pour permettre aux gens d’avoir plus de choix. Dans les OPP, les patients peuvent consulter des fournisseurs de réseau, bien qu’ils paient plus pour cela. Ils peuvent également consulter des spécialistes du réseau et payer une part de coût moindre. Certains préfèrent la flexibilité de ce plan, mais doivent généralement payer plus de primes pour l’obtenir.
En règle générale, lorsque l’assurance n’est pas obtenue auprès d’un employeur, les plans les meilleurs et généralement les moins chers sont avec les HMO. Les employeurs peuvent essayer d’offrir une gamme de types d’assurance, de sorte que les employés aient le choix et une fourchette de prix parmi lesquels choisir. Les petits employeurs ne peuvent offrir qu’un seul type d’assurance à leurs employés.
D’autres types d’assurance maladie peuvent aider à couvrir les coûts des choses non couvertes par l’assurance médicale typique. Certaines personnes obtiennent également une assurance dentaire ou une assurance pour les soins de la vue, et celles-ci sont généralement beaucoup moins chères lorsqu’elles sont achetées par l’intermédiaire d’un employeur. Ils ne couvriront pas tout, mais ils peuvent aider à réduire les coûts des soins dentaires majeurs ou des examens de la vue et des lunettes de prescription.