L’assurance maladie de groupe fait référence aux plans ou polices d’assurance souscrits par le chef d’un grand ou d’un petit groupe, souvent un employeur. Il est alors disponible pour tous les membres éligibles du groupe. La plupart des gens savent que l’achat d’une assurance maladie privée est une proposition très coûteuse. En achetant un régime en groupe, les employeurs ou les associations peuvent réduire les coûts totaux et, espérons-le, fournir les avantages nécessaires à leurs employés ou membres. Il n’y a pas toujours que des assurances collectives pour les grandes entreprises ou les associations ; il existe également des plans disponibles pour les petits employeurs, généralement définis comme ayant moins de 50 employés.
Lorsque l’assurance maladie de groupe est achetée, cela signifie que toute personne choisissant de l’acheter obtiendra exactement le même plan de la part de l’entreprise. Certaines très grandes entreprises peuvent offrir plus d’un plan, et ceux-ci peuvent avoir des niveaux de soins plus ou moins élevés. Ils peuvent également proposer différents types de plans, notamment les HMO, les PPO et les soins médicaux majeurs. Les employeurs versent souvent une partie des frais associés, bien que cela puisse varier, en tant qu’avantage pour les employés. Très souvent, l’assurance peut être utilisée non seulement pour le salarié mais aussi pour couvrir les membres de la famille (conjoints, partenaires domestiques ou enfants à charge).
Habituellement, les employés ont une chance par an d’adhérer à n’importe quel programme d’assurance maladie de groupe, à moins qu’ils ne soient nouveaux dans l’entreprise. La seule chance qu’ils auront généralement d’ajouter ou de supprimer une couverture est s’ils se marient ou ont des enfants, ce qui est souvent qualifié de « changement majeur ». La prochaine occasion d’obtenir une assurance serait à la prochaine période d’inscription, qui est généralement un an après la dernière. Un autre mandat aux États-Unis est que les compagnies d’assurance doivent continuer à offrir une assurance pendant quelques mois si l’employé perd son emploi, bien que cela soit offert à un taux beaucoup plus élevé.
La raison pour laquelle l’assurance maladie de groupe est généralement moins chère que la souscription d’une assurance seule est que le risque est réparti et que des groupes plus importants signifient moins de risque. Si 1000 employés participent chacun au même plan, il y a de fortes chances que certains aient des problèmes de santé majeurs et d’énormes dépenses de santé, mais beaucoup d’autres auront très peu de problèmes de santé et pourraient ne jamais voir un médecin. Dans un sens, les personnes en meilleure santé du groupe s’assurent contre d’énormes frais médicaux au cas où elles tomberaient malades, mais si elles ne le font pas, elles contribuent à fournir ces avantages aux personnes qui tombent malades.
Pourtant, il arrive parfois que l’occupation se traduise par un risque plus élevé de maladie. C’est pourquoi aux États-Unis, les assureurs ont le droit de refuser de transporter un groupe important ou d’augmenter considérablement leurs tarifs. Ce n’est pas le cas lorsque les petits employeurs cherchent une politique de groupe. Ils ne peuvent généralement pas être refusés conformément à la loi fédérale, mais ils peuvent enquêter sur la santé du groupe jusqu’à six mois avant de déterminer les taux pour l’année.
Bien que l’assurance collective ait été un pilier pour plusieurs, des problèmes ont commencé à en découler. Les assureurs facturent des prix plus élevés et les employés ont vu augmenter ce qu’ils doivent payer pour l’assurance en même temps qu’il y a eu une tendance à la baisse de la couverture. Le fait que de nombreuses personnes paient plus d’argent pour moins de couverture a conduit beaucoup à penser qu’une réforme des soins de santé d’une certaine sorte est nécessaire.