L’assurance responsabilité civile commerciale protège les entreprises contre les pertes financières résultant de poursuites intentées par des membres du public. Les lois de nombreux pays permettent aux personnes d’intenter une action en justice contre les entreprises à la suite de blessures subies alors qu’elles se trouvaient sur les lieux de l’entreprise. Dans d’autres cas, les gens peuvent poursuivre les entreprises lorsque les employés de l’entreprise causent des dommages aux biens personnels. Lorsque des poursuites impliquant des entreprises couvertes par une assurance responsabilité civile commerciale entraînent des dommages-intérêts, ces paiements sont effectués par la compagnie d’assurance plutôt que par l’entreprise.
Les compagnies d’assurance financent la couverture d’assurance responsabilité civile commerciale en facturant des primes annuelles que les entreprises couvertes doivent payer. Les actuaires qui travaillent pour la compagnie d’assurance examinent les données relatives aux accidents et aux poursuites antérieurs afin de déterminer la probabilité qu’une entreprise particulière soit impliquée dans un incident qui entraîne une poursuite. Les primes sont tarifées pour collecter suffisamment de fonds pour couvrir les paiements probables et générer également des bénéfices pour la compagnie d’assurance. Les entreprises ayant de mauvais antécédents en matière de sécurité sont considérées comme des entreprises à haut risque et doivent payer des primes plus importantes que les entreprises considérées comme à faible risque.
Un contrat d’assurance responsabilité civile commerciale comporte certaines exclusions. En règle générale, la compagnie d’assurance n’a à verser une indemnité qu’en cas d’accident réel. Les compagnies d’assurance ne sont pas responsables lorsque les employés d’une entreprise agissent illégalement. Dans le cadre d’un contrat de responsabilité civile, l’assureur n’est pas non plus tenu de fournir une couverture pour protéger une entreprise contre les poursuites intentées par ses propres employés. Ces polices d’assurance ne protègent les entreprises que contre les poursuites intentées par des tiers n’ayant aucun lien direct avec l’entreprise assurée.
Chaque contrat d’assurance responsabilité civile commerciale a un niveau de couverture maximum. Dans certains pays, les entreprises de certains secteurs sont tenues de souscrire une protection d’assurance égale au versement maximal d’indemnisation qu’une entreprise peut être tenue de verser. Les entreprises de nombreux secteurs sont tenues de souscrire une couverture d’assurance qui couvre l’entreprise dans une certaine mesure, mais les entreprises sont responsables du paiement de toute demande d’indemnisation au-delà du niveau de couverture d’assurance à partir de fonds d’entreprise distincts.
L’assurance responsabilité civile coûte souvent moins cher que d’autres types de couverture d’assurance, comme l’assurance des biens. En l’absence de cette couverture d’assurance, de nombreuses entreprises déposent le bilan à la suite de poursuites judiciaires. Les entreprises qui ne sont pas tenues de souscrire une assurance responsabilité civile par la loi peuvent décider s’il est financièrement judicieux d’abandonner la couverture et de réduire les frais généraux de l’entreprise ou d’acheter la couverture et d’éviter de futurs périls financiers. Les entreprises peuvent généralement économiser de l’argent en souscrivant une assurance responsabilité civile auprès du même assureur qui offre d’autres types de couverture. La plupart des assureurs offrent des rabais aux clients existants qui achètent des polices supplémentaires.