Également connue sous le nom d’assurance contre les catastrophes, l’assurance contre les catastrophes est un type de couverture d’assurance qui vise à aider une entreprise à se rétablir après la survenance d’un type de catastrophe. Dans de nombreux cas, la portée de la couverture se concentre sur les catastrophes naturelles telles que les tornades, les ouragans ou les tremblements de terre. L’idée derrière l’assurance catastrophe est d’aider une entreprise à se rétablir le plus rapidement possible en gérant les pertes qui menacent l’exploitation à la suite d’une catastrophe couverte.
Contrairement à l’assurance des biens, qui a tendance à couvrir une gamme d’événements tels que le vol ou l’incendie criminel, l’assurance contre les catastrophes se concentre davantage sur les dommages subis à la suite d’une catastrophe naturelle. Selon l’étendue de la couverture identifiée dans une police donnée, la couverture en cas de catastrophe peut aider à couvrir les pertes dues à la destruction d’installations opérationnelles en raison d’inondations ou d’incendies résultant d’une catastrophe naturelle. De plus en plus, les polices de ce type contribuent également aux pertes subies lorsque des catastrophes naturelles entraînent une perte de communications électroniques, empêchant efficacement l’entreprise de communiquer avec les clients, les expéditeurs et les fournisseurs dans le cadre des opérations quotidiennes.
Alors que les distinctions entre l’assurance des biens et l’assurance en cas de catastrophe étaient autrefois très claires, le concept d’un régime d’assurance hybride qui augmente la couverture des biens habituelle avec une couverture limitée en cas de catastrophe est devenu très populaire dans certaines régions du monde. Par exemple, la couverture des biens peut également inclure des dispositions qui aident l’entreprise en cas d’inondation. Cette approche permet de souscrire à une police unique plus complète, plutôt que de maintenir deux régimes d’assurance biens et sinistres distincts.
Le coût de l’assurance contre les catastrophes varie en fonction de facteurs tels que l’emplacement de l’entreprise, le montant total de la couverture nécessaire pour permettre à l’entreprise de se remettre de la catastrophe naturelle et la possibilité qu’un ou plusieurs des événements couverts se produisent réellement. Par exemple, une entreprise située le long des rives d’une rivière ou d’un lac paiera probablement un peu plus pour une assurance contre les inondations qu’une entreprise située à une courte distance du plan d’eau. De la même manière, les entreprises situées dans des zones proches des lignes de faille paieront plus pour l’assurance contre les tremblements de terre que celles situées plus loin des lignes, et les entreprises basées à l’intérieur des terres paieront moins pour l’assurance contre les ouragans que celles situées le long de la côte. Comme pour tout type de couverture d’assurance, la comparaison des tarifs et des plans proposés par différents fournisseurs peut aider les entreprises à obtenir le niveau de couverture le plus élevé pour la prime la plus basse possible.