L’assurance-vie par placement privé est un type de couverture qui est offert à titre privé et qui n’est disponible par aucune forme d’offre publique. En règle générale, la couverture est étendue en tant qu’assurance-vie variable qui peut être utilisée pour compenser les impôts sur le revenu régulier et sur tout revenu généré sous forme de gains en capital. En tant que telle, cette approche particulière de la couverture d’assurance-vie peut être un élément viable dans la planification de la retraite ainsi que dans la gestion générale du patrimoine pendant les années de travail.
Dans de nombreux cas, l’émetteur du régime d’assurance-vie de placement privé est libre d’investir les primes perçues auprès des titulaires de police dans n’importe quelle stratégie prévue pour produire des rendements qui contribuent à augmenter la valeur de ces polices. Il existe généralement un certain type de freins et contrepoids mis en place pour aider à évaluer si ces investissements sont dans le meilleur intérêt des assurés, et certains gouvernements imposent certaines restrictions sur le type d’investissements qui peuvent être effectués. Par exemple, l’assureur peut être libre d’investir dans des transactions immobilières, des fonds spéculatifs ou tout type de contrats dérivés, mais être empêché par la loi de s’engager dans le commerce des devises.
Lorsqu’il est géré efficacement, un régime d’assurance-vie en placement privé peut offrir une grande sécurité financière. Certains plans de ce type accumulent une valeur de rachat, permettant au titulaire de la police d’emprunter sur cette valeur dans certaines circonstances. En cas de décès du preneur d’assurance avant le remboursement du montant emprunté, tout solde restant dû est déduit du montant versé aux bénéficiaires. Cela crée une situation dans laquelle la police peut apporter un certain soulagement en cas de crise financière tout en aidant les survivants à gérer les dépenses de fin de vie de l’assuré sans avoir à utiliser leurs propres ressources financières.
Avec l’assurance-vie en placement privé, les assurés ont accès à un large éventail d’avantages. L’étendue réelle des avantages variera quelque peu d’un pays à l’autre, selon les lois fiscales en vigueur. Un avantage commun a à voir avec la création d’une exonération fiscale avec certains types de revenus. Cela comprend les intérêts gagnés sur les émissions d’obligations ainsi que les dividendes gagnés sur différents types d’investissements.
Un autre avantage de l’assurance-vie en placement privé est que les polices sont souvent considérées comme exemptes de considération en tant qu’actif lorsque le preneur d’assurance est poursuivi par un créancier ou est défendeur dans un certain type de poursuite civile. Cela permet de s’assurer que même si d’autres actifs sont anéantis à la suite de l’action, les avantages du régime d’assurance-vie sont toujours intacts et seront disponibles pour le titulaire ainsi que ses bénéficiaires. La capacité à conserver ces avantages même lorsque d’autres actifs ne sont plus disponibles peut servir de base à la sortie de crise et permettre à l’assuré de reconstituer son patrimoine au fil du temps.