L’assurance-vie universelle est un type de police d’assurance-vie permanente qui permet au titulaire de la police d’augmenter la valeur de rachat d’une police. Elle diffère de l’assurance-vie temporaire à bien des égards. D’une part, il peut créer une valeur de rachat que le titulaire de la police peut emprunter, retirer ou économiser. Une autre façon dont elle diffère de l’assurance-vie temporaire est sa durée. Alors que l’assurance-vie temporaire peut durer environ 30 ans, la plupart des polices d’assurance-vie universelle durent aussi longtemps que le titulaire de la police paie la prime.
Une caractéristique attrayante de la police d’assurance-vie universelle est la valeur de rachat que le titulaire de la police stocke pour lui-même. Lorsque la prime est payée, une partie de celle-ci est créditée comme valeur de rachat au preneur d’assurance et lorsqu’elle ne l’est pas, le coût de l’assurance est déduit de la valeur de rachat. Le compte peut également avoir des frais soustraits. Avec de nombreuses polices, quoi qu’il arrive, l’entreprise doit payer un montant minimum d’intérêts qui est fixé à l’avance. Le montant des intérêts est soumis à des hausses et des baisses en fonction de divers facteurs, mais au moins le montant minimum doit toujours être payé.
L’assurance-vie universelle a tendance à être plus chère que l’assurance-vie temporaire. Cet écart est le résultat de la façon dont les primes sont calculées. Aussi morbide que cela puisse paraître, les coûts d’assurance-vie sont déterminés par la probabilité que vous décédiez pendant la durée de la police, de sorte qu’un jeune paiera généralement une prime moins chère qu’une personne plus âgée, car les jeunes sont moins susceptibles de mourir au cours de la durée de la police. politique. L’assurance vie universelle est généralement permanente et les compagnies d’assurance en tiennent compte lors du calcul du coût. Les primes ont tendance à être plus élevées, mais devraient rester les mêmes pendant toute la durée de la police ; ainsi, bien que quelqu’un puisse payer plus pour l’assurance quand il est plus jeune, il devrait payer moins pour l’assurance quand il est vieux.
Il existe plusieurs formes d’assurance vie universelle disponibles. L’assurance-vie indexée verse des intérêts sur la valeur de rachat en fonction d’un indice financier particulier et offre généralement une protection au cas où l’indice tomberait en dessous de zéro. L’assurance vie universelle permet au preneur d’assurance d’augmenter et de diminuer les primes ainsi que le montant d’assurance. L’assurance vie universelle variable offre tous les avantages d’une police d’assurance vie universelle mais permet également à la compagnie d’assurance d’investir une partie des primes. Enfin, il existe une police d’assurance universelle du dernier survivant qui ne verse de l’argent que lorsque les deux personnes couvertes par la police sont décédées.