L’assurance vie universelle variable (VUL) est un type de couverture vie qui augmente progressivement la valeur de rachat. Avec ce plan particulier, cette valeur de rachat est investie dans un certain nombre de comptes différents, le titulaire du contrat déterminant où l’argent est investi. Cette diversité dans la stratégie d’investissement est ce qui rend en fait ce type de couverture variable, puisque la valeur de rachat est investie dans une variété de comptes différents.
Comme pour les autres formes de couverture vie universelle, une police d’assurance vie universelle variable offre une certaine souplesse dans la façon dont les primes sont perçues. Selon les termes du contrat d’assurance, le preneur d’assurance peut verser des paiements de prime annuellement, mensuellement ou selon tout autre calendrier acceptable pour les deux parties. Cela contraste avec la plupart des régimes d’assurance vie entière qui exigent une conformité stricte à un calendrier de paiement établi afin d’éviter une interruption de la couverture.
Il existe plusieurs autres avantages de l’assurance vie universelle variable qui ne sont pas fournis avec d’autres types de couverture vie. VUL inclut rarement tout type d’âge de dotation dans les conditions et les dispositions. Cela signifie que si la valeur totale du plan dépasse la valeur nominale au moment du décès de l’assuré, l’assureur paiera au niveau de la valeur totale. Par exemple, si la valeur nominale de la police était de 200,000 250,000 dollars américains (USD) et que la valeur totale était de XNUMX XNUMX USD, le bénéficiaire de la police recevrait ce dernier chiffre plutôt que le premier. En comparaison, un plan d’assurance vie entière paie la valeur nominale même si l’assuré a atteint l’âge de la dotation et payé plus que cette valeur nominale.
Il y a aussi la possibilité de réaliser des rendements importants sur les comptes où les primes sont investies. Dans le cas où ces comptes fonctionnent à des niveaux supérieurs et au-delà de la performance du compte général du fournisseur d’assurance, cela signifie des rendements supplémentaires pour le preneur d’assurance. Ceci est différent de la vie entière, où le rendement est fixe. En supposant que les investissements continuent de bien performer au fil des ans, la politique VUL est susceptible d’accumuler une valeur de rachat importante par rapport à la valeur nominale.
Pour qu’un régime d’assurance vie universelle variable fonctionne, les émetteurs de ce type de protection doivent effectuer des placements conformément à la réglementation applicable dans le pays où le régime est offert. Cela signifie généralement que les mêmes réglementations utilisées pour surveiller l’activité d’investissement sur les actions, les obligations et les matières premières s’appliquent également aux différents comptes où les primes sont investies. Cette approche contribue à assurer la stabilité de l’approche d’investissement et offre à la fois au fournisseur et au titulaire d’un régime d’assurance vie universelle variable une protection contre les escroqueries en matière d’investissement qui, en fin de compte, nuiraient aux deux parties.