La faillite du chapitre 7 est une forme de faillite dans laquelle un débiteur liquide des actifs, les créanciers récupérant les fonds provenant de la vente des actifs. Au terme de ce processus, la majorité des dettes du débiteur sont acquittées, ce qui lui permet de prendre un nouveau départ. En plus d’être utilisé par les particuliers, la faillite du chapitre 7 peut également être utilisée par les entreprises. C’est la forme de faillite la plus courante aux États-Unis.
Le processus de dépôt de bilan en vertu du chapitre 7 commence par le dépôt d’un certain nombre de documents auprès d’un tribunal des faillites. Le débiteur doit démontrer qu’il n’est pas éligible ou capable de déposer une demande de réorganisation ou un plan de remboursement, et de fournir une liste de tous les actifs. Si le tribunal examine les informations et détermine que le débiteur peut passer par une faillite de liquidation, une réunion des créanciers est prévue au cours de laquelle le débiteur et ses créanciers discutent des actifs à liquider. Lors de cette assemblée, les créanciers peuvent convenir d’accepter le remboursement partiel de la dette. Les créanciers peuvent également refuser d’annuler la dette s’ils pensent que la dette était liée à des activités frauduleuses ou illégales, et certains types de dettes comme les prêts étudiants ne peuvent pas être effacés en vertu du chapitre 7 de la faillite.
Quatre à six mois sont nécessaires pour une procédure de faillite en vertu du chapitre 7, et le processus peut devenir très complexe. Certains débiteurs aiment faire appel à un avocat de faillite pour gérer la faillite, bien qu’il soit possible de déposer indépendamment. Dans les deux cas, certains actifs sont jugés exonérés, ce qui signifie qu’ils ne peuvent pas être vendus, et les créanciers peuvent déterminer que d’autres actifs sont sans valeur, et donc ils sont traités comme exonérés, même s’ils ne le sont pas. La vente des actifs est gérée par un syndic, qui essaie généralement d’obtenir les meilleurs prix possibles.
Les personnes qui déposent une demande de faillite en vertu du chapitre 7 doivent accepter de suivre des conseils en matière de crédit. Après avoir déposé le bilan du chapitre 7, il peut être difficile d’obtenir un crédit pendant plusieurs années, et il n’est pas possible de refaire faillite pendant une période de temps déterminée. Les conseillers en crédit peuvent souvent aider les gens à reconstruire leur crédit à la suite d’une faillite.
Il est devenu plus difficile de déposer le bilan en vertu du chapitre 7 aux États-Unis, grâce aux lois qui ont considérablement resserré les règles de la faillite au début des années 2000. C’est une bonne idée de consulter un avocat et un comptable avant de s’engager dans un dépôt de bilan, car bien que les honoraires professionnels pour la consultation puissent être élevés, il peut y avoir une alternative qui n’a pas été envisagée. Une consultation professionnelle peut également ouvrir la voie à un dépôt de bilan, si un débiteur décide de poursuivre la procédure de faillite.