Le conseil en allégement de dette est un type de programme qui aide les individus et les familles à réduire ou à éliminer leur dette et à développer leur crédit, et est généralement proposé par plusieurs organisations différentes, à but lucratif et à but non lucratif. Un conseiller certifié examine et discute des revenus, des dépenses, y compris la dette, et des objectifs financiers futurs avec les individus et les familles. Il ou elle aidera également généralement les clients à élaborer un budget mensuel détaillé, y compris des plans de remboursement de la dette.
Ce type de conseil est une forme d’allégement de la dette visant à aider les gens à rembourser leur dette, qu’il s’agisse de cartes de crédit, de prêts ou de factures médicales, entre autres. En général, il est considéré comme idéal pour ceux qui ont une dette, de grande à petite, et peut aider les particuliers et les familles à mieux gérer leurs finances et à améliorer leur avenir économique. Des conseils en allégement de dette sont proposés par plusieurs agences d’allégement de dette, des agences gouvernementales, des banques et certaines compagnies d’assurance. Les services peuvent être gratuits ou les agences peuvent exiger un paiement.
La première partie du conseil en allégement de dette est une séance avec un conseiller expérimenté en matière de dette. Les individus ou les familles fourniront au conseiller toutes leurs informations financières, y compris toutes les sources de revenus, les factures établies et les dépenses mensuelles estimées, ainsi que leur dette actuelle et les paiements mensuels requis. Le conseiller et le client discuteront également des objectifs financiers futurs des clients, notamment de la rapidité avec laquelle ils souhaitent rembourser la dette et de tout achat important qu’ils envisagent de faire à l’avenir.
Une fois que le conseiller aura une bonne idée de la situation financière de ses clients, il commencera à travailler avec eux pour élaborer un plan à court et à long terme pour améliorer la situation, soit le remboursement de la dette. Dans de nombreux cas, le conseil en allégement de dette consiste à aider les clients à réduire leurs dépenses globales, à suggérer des réductions des dépenses mensuelles et à mettre en œuvre des conseils généraux pour économiser de l’argent. Le conseiller aidera également les clients à comprendre combien d’argent devra être remboursé sur la dette chaque mois pour que le montant soit remboursé à la date d’objectif.
À la fin de la séance de conseil sur l’allégement de la dette, le conseiller établira probablement un budget mensuel détaillé comprenant toutes les dépenses nécessaires. Cela comprendra également les paiements aux créanciers et, dans de nombreux cas, le conseiller offrira des conseils sur la création d’un compte d’épargne pour des objectifs futurs ou des urgences. Après la première séance de conseil sur l’allégement de la dette, un conseiller vérifiera généralement avec les clients pour voir comment ils s’en sortent avec le respect du budget, et fournira des conseils ou des suggestions alors qu’ils travaillent à rembourser la dette et à devenir plus sûrs financièrement.