Le financement commercial est le processus simple consistant à accorder des prêts à différents types d’entreprises qui s’efforcent de gagner de l’argent. En tant que tel, le financement commercial n’implique pas le processus d’octroi de prêts pour des éléments tels que l’achat d’une maison privée ou comme moyen de financer l’achat d’un véhicule personnel. Le financement commercial consiste à prêter des fonds aux entreprises par des banques commerciales ou une autre entité commerciale.
Le financement commercial impliquera tout type de prêt accordé à une entreprise. Le prêt commercial est le plus souvent structuré comme un prêt garanti. Avec les prêts garantis, l’entreprise mettra en gage un actif en sa possession à titre de garantie ou de garantie pour le montant total du prêt. L’actif ne peut être vendu pendant la durée du prêt sans le consentement exprès du prêteur. En cas de défaillance de l’entreprise sur le prêt, le prêteur a le droit de saisir et de prendre le contrôle de l’actif qui a été utilisé comme garantie.
Un prêt commercial garanti obtenu auprès d’une entité qui s’engage dans le financement commercial est généralement utilisé pour améliorer le fonctionnement de l’entreprise d’une manière ou d’une autre. Une application courante d’un prêt commercial à long terme serait l’acquisition d’un bien immobilier. L’immobilier pourrait impliquer l’achat d’une propriété adjacente aux installations et aux terrains déjà sous le contrôle de l’entreprise. Cela permettra à la société d’étendre ses opérations actuelles dans des endroits où l’entreprise opère déjà. À d’autres moments, les biens immobiliers peuvent être achetés pour permettre à l’entreprise de s’installer dans un lieu entièrement nouveau.
Le financement commercial peut être utilisé à court terme pour aider à obtenir des créances à partir de factures avant que les clients ne soumettent le paiement. Appelé affacturage, ce type de financement commercial permet à l’entreprise d’emprunter des fonds en fonction des comptes clients pour une période de facturation donnée. Généralement, l’entreprise est avancée à environ 80% de la valeur nominale des factures. Les paiements sont soumis par les clients au prêteur. Une fois le solde du prêt remboursé, le prêteur libère le reste de la valeur nominale des factures à l’entreprise, moins un petit pourcentage pour la transaction.