Le montage hypothécaire est un terme utilisé pour décrire le processus de création d’un nouveau contrat hypothécaire. Le prêteur qui s’occupe de la création réelle est parfois appelé l’initiateur de l’hypothèque. La création d’une hypothèque comporte plusieurs étapes, notamment la rédaction des documents juridiques appropriés et le dépôt de ces documents auprès des autorités compétentes. L’octroi efficace d’une hypothèque exige également que le contenu de ces documents soit entièrement conforme à toutes les réglementations gouvernementales actuellement en vigueur dans la juridiction où l’hypothèque est souscrite.
Le processus d’octroi de prêts hypothécaires est généralement géré par un courtier en prêts hypothécaires employé par une société de prêts hypothécaires ou par un banquier hypothécaire chargé de gérer les prêts hypothécaires nouveaux et existants souscrits par la banque. Dans le cadre du processus de montage, ces professionnels connaissent bien les réglementations en vigueur liées à l’offre de prêts hypothécaires aux particuliers et aux entreprises. Cela permet aux initiateurs de prêts hypothécaires de mettre à jour les modèles de contrat de base si et lorsque de nouvelles réglementations gouvernementales ayant une incidence sur les termes et conditions des contrats entrent en vigueur.
Outre la préparation et le maintien d’un modèle de contrat légal, la constitution d’un prêt hypothécaire implique également le processus de qualification d’un demandeur avant la rédaction du contrat hypothécaire. Ici, l’initiateur enquête sur les antécédents de crédit du demandeur, évalue sa situation financière actuelle et s’assure généralement que le client potentiel est en mesure de se conformer aux conditions générales associées au prêt. Cette composante du processus de création de prêt hypothécaire aide à minimiser le risque lié à l’extension du prêt hypothécaire, tout en protégeant le demandeur de contracter plus de dettes qu’il ne peut raisonnablement gérer.
La phase finale de la constitution d’un prêt hypothécaire implique le traitement des documents signés et l’enregistrement des documents d’une manière conforme aux lois et réglementations locales. Cela inclut toutes les procédures internes que le prêteur peut utiliser pour suivre les hypothèques actives, ainsi que le dépôt des documents juridiques auprès des agences gouvernementales appropriées. Des copies des documents signés sont également remises à l’emprunteur. Une fois que l’hypothèque est correctement enregistrée dans les registres privés et publics, le processus de montage est terminé. Dans les situations où un donneur d’hypothèque tiers est impliqué, l’étape supplémentaire consistant à fournir des documents au prêteur ainsi qu’à l’emprunteur est également nécessaire, tout en déterminant si le donneur d’ordre tiers est responsable du dépôt des documents auprès des agences appropriées, ou si le prêteur assume cette responsabilité.